Private Unfallversicherung

Existenz­schutz vom Versicherungs­makler

„Der gesetzliche Sozialversicherungs-Schutz greift bei berufs­bedingten Unfällen und in der Schule. Freizeit und private Aktivitäten sind nicht geschützt. Es empfiehlt sich aber, alle existenziellen Risiken abzusichern."

Matthias Kneißl Berater

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Individuell abgestimmte Marktanalyse Wir sondieren den Markt für Sie

Als gesetzlich Unfall­versicherte genießen Sie einen umfassenden Unfall­schutz nur auf ihrem Arbeits­weg oder während ihrer Arbeits­zeit. Gleiches trifft auf Ihre Kinder zu: Nur der Schul­weg und die Zeit während des Schul­besuches sind versichert. Kleinere Kinder müssen sogar ganz ohne Schutz auskommen. Wir beraten Sie umfassend unter Ein­beziehung Ihres bestehenden Versicherungs­schutzes, wie Sie Ihre Risiken minimieren können.

Was wir für Sie tun:

  • Sie erhalten von uns Angebote - inklusive attraktiver Sonder­konditionen - von aus­gewählten Produkt­partnern
  • Wir ermöglichen Ihnen den Markt­vergleich und die Auswahl  passender Tarife aus einer Vielzahl an Anbietern
  • Unsere Experten beraten Sie - unter Berück­sichtigung Ihres Lebens­wandels, arbeits­bedingter Gefahren und möglicher Berufs­krankheiten - zur optimalen Ab­sicherung von Risiken
  • Umfassende und detaillierte Beratung zu Art und Leistung von Zusatz­versicherungen
  • Professioneller Research mit Preis - Leistungs­vergleich

Ihr Berater mit dem Service-Plus Was uns auszeichnet

Wir sind Ihr unab­hängiger Versicherungs­makler mit maßgeschneiderter Beratung für Privat- und Firmen­kunden. Wir stellen Sie – unsere Kunden – in den Mittel­punkt.

  • Sonderkonditionen: Bis zu 25 % Rabatte bei ausge­wählten Produkt­partnern
  • Beitragsfrei: Einschluss von Bergungs­kosten und kosmetischen Operationen bis zu fest­gelegten Höchst­grenzen
  • Umfassend: Alles dabei – Invalidäts­leistung, Unfallrente, Todesfall­leistung, Tage- und Krankenhaus­tagegeld, Bergungs­kosten, kosmetische Operationen
  • Beratung: Berück­sichtigung bereits vorhandener Versicherungen, zum Beispiel der Berufs­unfähigkeits­versicherung
  • Professionell: Unverbindliche, kosten­freie Beratung durch fest­angestellte Consultants
  • Marktüberblick: Preis-Leistungs-Vergleich bei über 100 Versicherern
  • Transparent: Objekte Auswahl der Versicherungs­lösung inklusive Nennung der Auswahl­kriterien
  • Know-how: Seit 1983 fundierte Erfahrung in der Beratung von Privat­kunden

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Bitte füllen Sie das For­mular mög­lichst voll­ständig aus. Wir kontakt­ieren Sie in Kürze mit Termin­vor­schlägen für Ihre persön­liche Be­ratung. Tele­fonisch er­reichen Sie uns unter 069 / 71 70 75 40.

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Kundenstimmen Das sagen unsere Kunden

Artem Belikov

Artem Belikov

Man merkt, dass es sich um ein erfahrenes und sehr kompetentes Unternehmen handelt. Ich habe umgehend eine Rückmeldung erhalten und Herr Khan hat mich zur Dienstunfähigkeitsversicherung sehr gut und ausführlich beraten. Er hat sich stets die Zeit genommen in aller Ruhe alle offenen Punkte verständlich zu erläutern und ist auf meine Änderungswünsche eingegangen. Das durch Ihn ausgehandelte Angebot hat meine Erwartungen deutlich übertroffen. Viele Vermittler können sich an diesem vorbildlichen Service ein Beispiel nehmen, ganz klare Empfehlung!

25.11.2023
HydroArtPod

HydroArtPod

Meine Erfahrungen mit Herrn Matthias Heil, Senior Leadberater für Privatkunden, waren durchweg positiv. Während unseres Gesprächs fiel mir besonders seine aufmerksame und gewissenhafte Art auf. Herr Heil zeigte sich sehr lösungsorientiert und verfügte über ein tiefgreifendes Fachwissen, was das Gespräch sehr informativ gestaltete. Er nahm sich Zeit, um meine Fragen detailliert zu beantworten, und bot nützliche Informationen, die auf seine Erfahrungen und Kenntnisse in seinem Bereich zurückzuführen sind. Diese Herangehensweise half mir, ein besseres Verständnis für die besprochenen Themen zu entwickeln. Die Beratung mit Herrn Heil war hilfreich, und ich fühlte mich gut beraten. Er war daran interessiert, Unterstützung zu bieten und sorgte dafür, dass alle meine Anliegen adressiert wurden. Seine Fähigkeit, komplexe Inhalte klar und verständlich darzustellen, war besonders wertvoll. Basierend auf meiner Erfahrung würde ich Herrn Matthias Heil für Personen empfehlen, die eine kompetente und aufmerksame Beratung suchen. Seine professionelle Herangehensweise und sein Engagement für die Bedürfnisse seiner Kunden machen ihn zu einem vertrauenswürdigen Berater. -- My experience with Mr. Matthias Heil, Senior Lead Advisor for Private Clients, was consistently positive. During our conversation, his attentive and conscientious manner particularly stood out. Mr. Heil proved to be very solution-oriented and possessed a profound knowledge base, making the discussion very informative. He took the time to answer my questions in detail and provided useful information based on his experience and expertise in his field. This approach helped me to gain a better understanding of the topics discussed. The consultation with Mr. Heil was helpful, and I felt well-advised. He was interested in providing support and made sure that all my concerns were addressed. His ability to present complex content clearly and understandably was especially valuable. Based on my experience, I would recommend Mr. Matthias Heil to individuals seeking competent and attentive advice. His professional approach and commitment to the needs of his clients make him a trustworthy advisor.

03.04.2024
Tjado Ihmels

Tjado Ihmels

Meine Erfahrung mit Herrn Sarmad Khan von Hoesch & Partner GmbH im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) war außerordentlich positiv. Er beeindruckte mit seinem tiefgreifenden Fachwissen und seiner Fähigkeit, komplexe Sachverhalte einfach und verständlich zu erklären, was mir half, informierte Entscheidungen zu treffen. Die Kommunikation mit Herrn Khan war stets transparent und offen. Er nahm sich ausreichend Zeit, um alle meine Fragen detailliert zu beantworten und sämtliche Optionen klar darzulegen. Diese Art der Beratung empfand ich als besonders wertvoll, da sie mir ein hohes Maß an Sicherheit für meine Entscheidungsfindung gab. Herr Khans authentisches Engagement und seine Hingabe, die bestmöglichen, individuell angepassten Lösungen zu finden, waren durchweg spürbar und schufen eine vertrauensvolle Basis, die in der heutigen Geschäftswelt selten ist. Ich kann Herrn Khan uneingeschränkt empfehlen, denn seine Beratung geht über das Fachliche hinaus und schafft ein Gefühl des Vertrauens und der Wertschätzung.

05.04.2024

Sie fragen Wir antworten

Warum lohnt sich die private Unfallversicherung?

Die gesetzliche Unfall­versicherung bietet nur begrenzten Schutz. Arbeit­nehmer sind auf dem Weg zur Arbeit und zurück und während der Arbeits­zeit versichert. Mit dem Ankommen zu Hause endet der Versicherungs­schutz. Kinder sind ebenfalls nur auf dem Schul­weg und während der Schulzeit versichert, kleinere Kinder haben sogar überhaupt gar keinen Versicherungs­schutz.

Private Unfallversicherung mehr als lohnenswert

Der Abschluss einer Unfall­versicherung ist daher mehr als lohnenswert, um die finanziellen Folgen eines schlimmen Unfalls mit bleibenden Schäden abzumildern. Wahlweise zahlt der Versicherer eine einmalige Summe, um zum Beispiel den Umbau der Wohnung zu finanzieren oder eine lebenslange Unfall­rente. Auf Wunsch lassen sich auch beide Modelle in einer Versicherungs­police zusammenfassen. Zusätzlich zur Zahlung der einmaligen Summe oder der Rente können Versicherungs­nehmer noch viele weitere Bausteine in den Vertrag einschließen. Mit einem Unfallkrankenhaus­tagegeld und anschließendem Genesungs­geld lassen sich zusätzliche Kosten auffangen. Mit einer Todes­fall­leistung können im schlimmsten Fall die Bestattungs­kosten bestritten werden. Bei den meisten Versicherungs­unternehmen sind außerdem die Kosten für kosmetische Operationen nach einem Unfall bis zu einer Höchst­summe beitragsfrei mitversichert. Auch Bergungs­kosten sind bis zu einer Höchst­grenze beitragsfrei enthalten.

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Die Unfall­versicherung leistet eine Entschädigung, wenn die versicherten Personen durch einen Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung erleiden. Zur Berechnung der Entschädigungs­leistung wird eine sogenannte Gliedertaxe herangezogen, aus der genau hervorgeht, wie hoch der Invaliditätsgrad beim Verlust von bestimmten Körper­teilen oder Sinnen ist. Auch wenn die Funktion eines Körper­teils nur teilweise eingeschränkt ist, wird der entsprechende Anteil des Prozent­satzes als Invalidität angenommen. Entsprechend des Invaliditäts­grades wird dann die Gesamt­versicherungs­summe anteilig ausgezahlt. Neben der reinen Einmal­zahlung bei bleibenden Schäden kann auch die Zahlung einer monatlichen Unfallrente vereinbart werden. Hier erhält der Versicherungs­nehmer dann bei Invalidität die vereinbarte monatliche Summe entsprechend des Invaliditäts­grades.

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Der gesetzliche Schutz erstreckt sich nicht auf den kompletten Tag, sondern nur auf die Arbeits­zeit und den Hin- und Rückweg zur bzw. von der Arbeit. In der Freizeit besteht kein Versicherungs­schutz über die gesetzliche Unfall­versicherung. Ein privater Versicherungs­vertrag deckt immer die kompletten 24 Stunden eines Tages ab. Versicherungs­schutz besteht nicht nur in der Freizeit, sondern auch während der Arbeits­zeit, sodass bei einem Arbeitsunfall neben den Leistungen aus der gesetzlichen Versicherung auch Leistungen aus der privaten Versicherung in Anspruch genommen werden können. Besonders wichtig ist eine private Absicherung für Kinder, die noch gar nicht oder nur sehr begrenzt in den Versicherungs­schutz der gesetzlichen Unfallversicherung fallen.

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Bei Tarifen mit integrierter Progression werden mit zunehmendem Invaliditäts­grad höhere Leistungen fällig. Bei einem Tarif mit einer Progression von 300 % erhält der Versicherungsnehmer bei einem Invaliditäts­grad von 100 % dann das Dreifache der vereinbarten Versicherungssumme. Die Leistungen steigen bei Progressionstarifen immer stärker an, während für die ersten 25 % Invalidität in der Regel noch keine Mehr­leistungen erfolgen, staffeln sich die höheren Leistungen ab 26 %. Ein Tarif mit einer hohen Progression eignet sich also besonders, um das Risiko einer völligen Invalidität mit relativ geringen Beiträgen abzusichern.

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Der Versicherungs­schutz in der Unfall­versicherung kann um einige Bausteine erweitert werden. Beitragsfrei sind in der Regel Bergungs­kosten und kosmetische Operationen versichert. Gegen Beitrags­zuschlag lassen sich auch Todesfall­leistungen, Unfallkrankenhaus­tagegeld und Genesungsgeld vereinbaren. Der Einschluss einer Unfallrente ist ebenfalls möglich, allerdings muss auch dafür ein Beitrags­zuschlag entrichtet werden.

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Der Versicherungsschutz gilt grundsätzlich bei Unfällen weltweit. Es gibt allerdings einige Ausnahmen, etwa bei Unfällen auf Reisen in Kriegs­gebiete; hier ist in der Regel kein Versicherungsschutz geboten. Auch Unfälle, die aus kriegerischen Handlungen resultieren, sind meistens nicht mitversichert.

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