Existenzschutz vom Versicherungsmakler Private Berufsunfähigkeitsversicherung
„Für den Fall der Berufsunfähigkeit gehört diese Absicherung zu den wichtigsten existenzsichernden Maßnahmen. Gehen Sie daher keine Kompromisse ein und lassen Sie sich nur von einem Spezialisten beraten."
Kurz erklärt Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine vorher festgelegte monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie sichert somit Ihre Existenz bei Verlust der Arbeitskraft ab.
- Finanzielle Absicherung durch die monatliche BU-Rente
- Abgedeckt ist eine Berufsunfähigkeit durch Unfälle und chronische Erkrankungen
- Höhere monatliche Rente als bei der gesetzlichen Absicherung (die staatliche Zuwendung liegt meist weit unter Hartz IV-Sätzen)
- Geeignet für Altersklassen von 10 bis 55 Jahren
- Je früher Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger sind Ihre Beiträge
Haben Sie das gewusst? Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit
Die Tarife und Leistungen schwanken Wir sondieren den Markt für Sie
Die Tarife verschiedener Anbieter für eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schwanken im Leistungsumfang erheblich. Die von uns empfohlenen Versicherer garantieren Leistungen bei Krankheit, Körperverletzung und Kräfteverfall und erstatten Kosten auch rückwirkend.
Darüber hinaus prüfen wir den folgenden Leistungsumfang von Berufsunfähigkeitsversicherungen:
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer verzichtet darauf, die Leistung zu verweigern, selbst wenn der Kunde noch einen Beruf ausüben kann, der seiner Lebensstellung entspricht.
- Verzicht auf die Mitwirkungspflicht: Der Versicherte muss ärztlichen Anordnungen nicht zwingend Folge leisten, um Leistungen zu erhalten. Im Zentrum steht hier die Zumutbarkeit der ärztlichen Anordnung.
- Nachversicherungsgarantie: Bei Heirat, Geburt und Adoption.
- Verkürzter Prognosezeitraum: Statt der üblichen Klausel, dass der Versicherte „voraussichtlich dauernd außerstande“ sein muss, seinen Beruf auszuüben, ist der Prognosezeitraum zur Feststellung der Berufsunfähigkeit auf sechs Monate verkürzt.
- Leistungen bereits ab vier- bis sechsmonatiger Arbeitsunfähigkeit möglich, auch ohne nachgewiesene BU.
Der unabhängige Berater Was uns auszeichnet
Wir sind Ihr unabhängiger Versicherungsmakler mit maßgeschneiderter Beratung für Privat- und Firmenkunden. Wir stellen Sie – unsere Kunden – in den Mittelpunkt. Auch beim Thema Berufsunfähigkeit.
- Sondertarife: Wir bieten Ihnen Sondertarife bei vielen Versicherern
- Unterstützung: Sie erhalten Unterstützung im Leistungsfall mitsamt der Empfehlung zu externen Beratern
- Unverbindlich: Bei uns sind Risikovoranfragen immer möglich
- Unabhängig: Es beraten Sie unabhängige, festangestellte Consultants
- Spezialisten: Wir haben Spezialisten für Beamtenversorgung und Akademiker
- Portfolio: Unser BU-Portfolio umfasst über 40 Anbieter
- Absicherung: Finanzielle Absicherung für Arbeitnehmer und Selbstständige
Beratung anfordern In 2 Minuten zur persönlichen Beratung
Bitte füllen Sie das Formular möglichst vollständig aus. Wir kontaktieren Sie in Kürze mit Terminvorschlägen für Ihre persönliche Beratung. Telefonisch erreichen Sie uns unter 069 / 71 70 75 40.
AUS GEGEBENEM ANLASS Neues von den FINANZTIP-Profis
News und Infos von den FINANZTIP-Profis im aktuellen Video „Berufsunfähigkeitsversicherung - alles richtig machen“ hier und auf dem Youtube-Kanal von FINANZTIP.
Sie fragen Wir antworten
Wie berechne ich die Höhe der BU-Rente?
Bei der Berechnung der Höhe der privaten BU-Rente orientieren Sie sich entweder am aktuellen Einkommen, oder an Ihrem voraussichtlichen Bedarf. Auf jeden Fall gilt: Verlassen Sie sich nicht auf die Erwerbsminderungsrente, die allzu häufig nicht den gewohnten Lebensstandard sichert.
Wenn Sie sich am Bedarf orientieren, sollten Sie beispielsweise den Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteil berücksichtigen, der im Falle der Berufsunfähigkeit entfällt und ausreichend Kapital für Ihre Altersvorsorge einplanen. So rutschen Sie auch bei einer dauerhaften BU nach dem Renteneintritt.nicht in die Altersarmut.
Bei der einkommensorientierten Berechnung sollten Sie ca. 80% des Netoeinkommens oder 60% des Bruttoeinkommens nicht unterschreiten. Der DGV schlägt ebenfalls 70% - 80% des letzten Nettoeinkommens vor.
Wie viel kostet eine BU im Monat?
Die Kosten für eine BU hängt von Faktoren ab wie Alter, Beruf oder Ausbildung. Zusätzlich ist die Höhe dergewünschten BU-Rente sowie die Laufzeit der geplanten Versicherung ausschlaggebend.
Wie sinnvoll ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (im Folgenden: BU)?
Eine BU ist immer dann sinnvoll, wenn man für den Lebensunterhalt von der eigenen Arbeitskraft abhängig ist oder sein wird (zum Beispiel Schüler und Studenten). Kommt es zum Ernstfall, sichert die BU-Versicherung Ihren Lebensstandard. Die BU war Teil des Sozialversicherungssystems und ist somit absolut systemrelevant.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Allgemein empfehlen Verbraucherschützer ca. 75 % des monatlichen Netto-Einkommens als Berufsunfähigkeitsrente festzulegen. Bei einem Nettoverdienst von 2.000 € sollten Sie also eine garantierte Monatsrente von 1.500 € absichern. Durch eine dynamische Anpassung kann die Inflation langfristig ausgeglichen werden.
Wann greift die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wenn eine Person, etwa aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen, den zuletzt ausgeübten Beruf für voraussichtlich sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann, erhält sie die vertraglich vereinbarte BU-Rente.
Was ist bei einer BU wichtig?
Wichtig bei der Wahl einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist vor allem die Qualität der Versicherungsbedingungen. Achten Sie vor allem auf die oben genannten Leistungen wie abstrakte Verweisung, Mitwirkungspflicht, Prognosezeitraum und die Nachversicherungsgarantie. Während Vergleichsangebote häufig nur drei bis fünf Kriterien betrachten, ist Ihr Vorteil bei Hoesch & Partner, dass wir bei einer BU-Analyse alle Bedingungen miteinbeziehen.
Kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung von der Steuer absetzen?
Im Allgemeinen zählen die Aufwendungen zur BU-Versicherung als Sonderausgaben. Sie mindern Ihr zu versteuerndes Einkommen und können in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Unter gewissen Voraussetzungen ist eine Reduzierung der Steuerlast möglich – diese hängt allerdings von individuellen Kriterien ab und muss im Einzelfall geprüft werden.
Was passiert, wenn ich meine BU kündige?
Da die BU-Versicherung beim Verlust der Arbeitskraft die finanzielle Absicherung der betroffenen Person sicherstellt, ist von einer Kündigung abzuraten. Unter Wahrung der Frist kann aber auch eine BU-Versicherung gekündigt werden. In diesem Fall erlischt der Versicherungsschutz und kann nicht mehr reaktiviert werden.
Welche Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Beste?
Diese Frage lässt sich pauschal nicht beantworten, es kommt immer auf Ihre individuelle Situation an.
Hoesch & Partner berät Sie gern bei allen Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung und erstellt Ihnen ein Angebot, das an Ihren realen Versicherungsbedarf angepasst ist.
Es gibt spezielle Konzepte für verschiedene Lebensphasen. Berufseinsteiger und Absolventen benötigen einen anderen Versicherungsschutz als Personen, die schon länger in ihrem Beruf tätig sind.
Gibt es am Ende der Laufzeit der BU eine Auszahlung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist in den meisten Fällen eine reine Risikoversicherung und am Ende der Laufzeit gibt es keine Auszahlung. Werden allerdings die Überschüsse, die während der Vertragslaufzeit anfallen, nicht sofort zur Beitragsreduzierung verwendet, können sie am Ende der Laufzeit ausgeschüttet werden. In der Regel reichen die Ausschüttungen aber nicht zur Deckung der gezahlten Beiträge.
Wer am Ende der Vertragslaufzeit die Beiträge rückerstattet haben möchte, muss sich für eine Absicherung mit einer Trägerversicherung entscheiden und zum Beispiel zusätzlich Beiträge in eine Lebensversicherung einzahlen. Der Versicherungsschutz wird dadurch aber auch teurer.
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