Gesundheit Private Pflegezusatzversicherung

„Jeder kann pflegebedürftig werden. Die Auswahl der richtigen Pflegezusatzversicherung ist von Ihren Bedürfnissen abhängig. Gerne helfen wir Ihnen dabei!"

Helmut Zeiß Spezialist Krankenversicherungen

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Individuell abgestimmte Marktanalyse Wir sondieren den Markt für Sie

Die gesetzliche Pflegeversicherung leistet nur einen Kostenzuschuss zu den tatsächlichen Kosten bei Pflegebedürftigkeit. Den restlichen Betrag müssen Pflegebedürftige aus der eigenen Tasche zuzahlen. Die Differenz zwischen Höchsterstattung und tatsächlichen Kosten in Pflegegrad 5 kann bis zu mehreren Tausend Euro betragen. Mit einer privaten Pflegeversicherung schützen Sie sich vor dem Kostenrisiko der Pflegebedürftigkeit und bewahren sich Ihre finanzielle Unabhängigkeit. Sie können dabei zwischen verschiedenen Absicherungsmodellen wählen.

Darauf achten wir insbesondere:

  • Ihre aktuelle Lebenssituation hinsichtlich Einkommen, Familiensituation, Vermögen
  • Beratung hinsichtlich unterschiedlicher Tarife und Kosten
  • Einkommensunabhängige Berechnung der Beiträge hinsichtlich Prämien und Leistungen
  • Uneingeschränkte Anerkennung des MDK-Gutachtens (Medizinischer Dienst der Krankenversicherung)
  • Leistung auch bei Demenz, Inflationsausgleich für Beitrag und Leistungen, Beitragsfreistellung im Pflegefall
  • Optionsrechte zur Verbesserung der Absicherung auch nach Vertragsabschluss
  • Unterstützung durch den Versicherer im Leistungsfall (z.B. Pflegeheimsuche, Hilfe bei der Beantragung von Leistungen etc.)
  • Einen finanzstarken Versicherungspartner, bei dem die Beiträge bezahlbar bleiben und der auch in Zukunft seine Leistungsversprechen erfüllen kann

Der unabhängige Berater mit dem Service-Plus Was uns auszeichnet

Wir sind Ihr unabhängiger Versicherungsmakler mit maßgeschneiderter und unabhängiger Beratung für Privat- und Firmenkunden. Wir stellen Sie – unsere Kunden – in den Mittelpunkt.

  • Barrierefrei: Wir bieten auch Lösungen ohne Gesundheitsprüfung
  • Sicherheit: Finanzielle Unabhängigkeit bereits ab Pflegegrad 1
  • Kundenorientiert: Vermeidung von Ausschlüssen und Zuschlägen
  • Maßgeschneidert: Flexible Tarifsysteme mit Wunschabsicherung in den einzelnen Pflegegraden
  • Unabhängig: Es beraten Sie unabhängige und festangestellte Consultants
  • Serviceorientiert: Vorsorgeberatung und Vergleich von über 100 Versicherern
  • Transparent: Objekte Auswahl der Versicherungslösung inklusive Nennung der Auswahlkriterien

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Bitte füllen Sie das Formular möglichst vollständig aus. Wir kontaktieren Sie innerhalb von 48 Stunden mit passenden Terminvorschlägen für Ihre persönliche Beratung. Telefonisch erreichen Sie uns unter 069 71 70 75 40.

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Warum wird eine Pflegezusatzversicherung benötigt?

Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung sind schon heute nicht ausreichend. Je nach Pflegestufe gibt es einen festen Beitrag unabhängig von den tatsächlichen Kosten, die in der Regel deutlich über dem Zuschuss liegen. Um die Differenz und damit die eigene Zuzahlung abzufedern, lohnt sich der Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung, die zusätzlich zur gesetzlichen Versicherung ebenfalls Leistungen erbringt. Im Idealfall kann die Eigenbeteiligung sogar auf null reduziert werden.

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Insgesamt gibt es drei verschiedene Arten, die sich in der Art und der Höhe der Erstattungsleistung unterscheiden. Die Pflegerentenversicherung ist quasi eine Lebensversicherung, die eine im Voraus bestimmte Rente zahlt, wenn der Versicherungsnehmer pflegebedürftig wird. Die Rentenleistung kann dabei durchaus gestaffelt sein, sodass sich je nach Pflegestufe unterschiedliche Rentenhöhen ergeben. Bei der Pflegekostenversicherung werden die nach Vorleistung der gesetzlichen Versicherung verbleibenden Kosten ganz oder teilweise vom Versicherer übernommen. Bei der Pflegetagegeldversicherung zahlt das Versicherungsunternehmen einen festen Betrag für jeden Tag der Pflegebedürftigkeit.

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Es gibt keine grundsätzliche fixe Erstattung, die Höhe des Tagegelds kann frei gewählt werden. Es gibt allerdings zwei unterschiedliche Systeme, mit denen die Erstattungshöhe festgelegt wird. Beim statischen System gibt es die volle Erstattung in der privaten Pflegeversicherung nur in der Pflegestufe III. In den unteren Pflegestufen gibt es einen festen prozentualen Anteil der Entschädigung in der Pflegestufe III (zum Beispiel 50 % in Pflegestufe II, 30 % in Pflegestufe I). Beim dynamischen System sind alle Werte frei wählbar, die Entschädigungsleistungen in den unteren Stufen dürfen nur nicht höher sein als in den Stufen darüber. Mit der dynamischen Absicherung lassen sich zum Beispiel auch alle Pflegestufen mit dem gleichen Entschädigungssatz versichern.

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Es gibt keine grundsätzlich beste Form der Absicherung in der Pflegeversicherung, es kommt immer auf die individuellen Wünsche und Bedürfnisse des Einzelnen an. Einigen reicht die Erstattung der tatsächlich angefallenen Kosten, andere möchten eine zusätzliche Rente oder ein festes Tagegeld, um die Kosten für die Pflegebedürftigkeit aufzufangen und die finanzielle Unabhängigkeit zu bewahren. Deswegen sollte eine Zusatz Pflegeversicherung immer zusammen mit einem Fachmann abgeschlossen werden, der genaue Kenntnisse über die einzelnen Modelle und deren Vor- und Nachteile hat.

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Nicht alle Tarife erfordern eine Gesundheitsprüfung, es kommt also ganz auf den Einzelfall an. Hoesch & Partner berät Sie gerne bei der Auswahl einer passenden Pflegeversicherung mit und ohne Gesundheitsfragen.

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