Private Renten­versich­erung

Alters­vorsorge vom Versicherung­smakler

„Die Privat­rente passt sich Ihrer indivi­duellen Lebens­lage an. Gerade in Zeiten stagnierender Zins­sätze und un­sicherer staat­licher Rente ist sie ein immens wichtiger Alters­vorsorge­baustein." 

Alexander Kukovic Senior Berater

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Individuell abgestimmtes Vorsorgekonzept Wir sondieren den Markt für Sie

Wir unter­stützen Sie bei der Aus­wahl von Pro­dukten, die Ihren Alters­ruhestand  finanziell absichern: Ob klassische oder fonds­gebundene private Renten­versicherung, Hybrid-Variante oder Index­produkte wie Exchange Traded Funds (ETFs) – wir ver­gleichen für Sie alle von uns empfohlenen Anlage­produkte und überprüfen diese regelmässig.

Das bieten wir:

  • Innovative Privat­rente (Fonds­investment auch während der Ver­rent­ung)
  • Geringe Management-Gebühren (ETFs)
  • Attraktive Renditen (Fonds­gebundene Renten­versicher­ung)
  • Attraktive Be­steuer­ung in der Renten­phase
  • Umfassende und indi­viduelle Be­rat­ung

Der unabhängige Berater mit dem Service-Plus Was uns auszeichnet

Wir sind Ihr unab­hängiger Versicherungs­makler mit maß­geschneiderter Beratung für Privat- und Firmen­kunden. Wir stellen Sie – unsere Kunden – in den Mittel­punkt

  • Deutschlandweit: Beratung an unseren Standorten oder bei Ihnen vor Ort
  • Sondertarife: Sonderkonditionen und Rabatte für private Renten­versicherungen
  • Unabhängig: Es beraten Sie unab­hängige, fest­angestellte Consultants
  • Individuell: Maßgeschneiderte und unverbindliche Riester-Berechnung
  • Transparenz: Auswahl der zukunfts­sicheren Renten­lösung unter Nennung der Auswahl­kriterien
  • Breites Portfolio: Private Renten­versicherungen – von klassisch bis fonds­gebunden
  • Know-how: über 50.000 zu­friedene Kunden seit 1983

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Bitte füllen Sie das For­mular mög­lichst voll­ständig aus. Wir kontakt­ieren Sie in Kürze mit Termin­vor­schlägen für Ihre persön­liche Be­ratung. Tele­fonisch er­reichen Sie uns unter 069 / 71 70 75 40.

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Kundenstimmen Das sagen unsere Kunden

HydroArtPod

HydroArtPod

Meine Erfahrungen mit Herrn Matthias Heil, Senior Leadberater für Privatkunden, waren durchweg positiv. Während unseres Gesprächs fiel mir besonders seine aufmerksame und gewissenhafte Art auf. Herr Heil zeigte sich sehr lösungsorientiert und verfügte über ein tiefgreifendes Fachwissen, was das Gespräch sehr informativ gestaltete. Er nahm sich Zeit, um meine Fragen detailliert zu beantworten, und bot nützliche Informationen, die auf seine Erfahrungen und Kenntnisse in seinem Bereich zurückzuführen sind. Diese Herangehensweise half mir, ein besseres Verständnis für die besprochenen Themen zu entwickeln. Die Beratung mit Herrn Heil war hilfreich, und ich fühlte mich gut beraten. Er war daran interessiert, Unterstützung zu bieten und sorgte dafür, dass alle meine Anliegen adressiert wurden. Seine Fähigkeit, komplexe Inhalte klar und verständlich darzustellen, war besonders wertvoll. Basierend auf meiner Erfahrung würde ich Herrn Matthias Heil für Personen empfehlen, die eine kompetente und aufmerksame Beratung suchen. Seine professionelle Herangehensweise und sein Engagement für die Bedürfnisse seiner Kunden machen ihn zu einem vertrauenswürdigen Berater. -- My experience with Mr. Matthias Heil, Senior Lead Advisor for Private Clients, was consistently positive. During our conversation, his attentive and conscientious manner particularly stood out. Mr. Heil proved to be very solution-oriented and possessed a profound knowledge base, making the discussion very informative. He took the time to answer my questions in detail and provided useful information based on his experience and expertise in his field. This approach helped me to gain a better understanding of the topics discussed. The consultation with Mr. Heil was helpful, and I felt well-advised. He was interested in providing support and made sure that all my concerns were addressed. His ability to present complex content clearly and understandably was especially valuable. Based on my experience, I would recommend Mr. Matthias Heil to individuals seeking competent and attentive advice. His professional approach and commitment to the needs of his clients make him a trustworthy advisor.

03.04.2024
Tjado Ihmels

Tjado Ihmels

Meine Erfahrung mit Herrn Sarmad Khan von Hoesch & Partner GmbH im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) war außerordentlich positiv. Er beeindruckte mit seinem tiefgreifenden Fachwissen und seiner Fähigkeit, komplexe Sachverhalte einfach und verständlich zu erklären, was mir half, informierte Entscheidungen zu treffen. Die Kommunikation mit Herrn Khan war stets transparent und offen. Er nahm sich ausreichend Zeit, um alle meine Fragen detailliert zu beantworten und sämtliche Optionen klar darzulegen. Diese Art der Beratung empfand ich als besonders wertvoll, da sie mir ein hohes Maß an Sicherheit für meine Entscheidungsfindung gab. Herr Khans authentisches Engagement und seine Hingabe, die bestmöglichen, individuell angepassten Lösungen zu finden, waren durchweg spürbar und schufen eine vertrauensvolle Basis, die in der heutigen Geschäftswelt selten ist. Ich kann Herrn Khan uneingeschränkt empfehlen, denn seine Beratung geht über das Fachliche hinaus und schafft ein Gefühl des Vertrauens und der Wertschätzung.

05.04.2024
Nick Zander

Nick Zander

Ich Wurde wirklich hervorragend beraten und unterstützt. Habe spontan eine private Krankenversicherung abgeschlossen. Das ganze hat vor allem mit Herr Heil super funktioniert und nun steh ich, wie meine Mutter vor und seit 20 Jahren, maßgeschneidert versichert, dank Hoesch&Partner, da.

22.02.2024

Sie fragen Wir antworten

Was zeichnet die innovative Privatrente aus?

Wer lebenslange Ausgaben hat, braucht auch lebenslange Einnahmen. Deshalb schließen Sie am besten eine Rentenversicherung ab. Damit können Sie Ihren Lebensstandard auch halten, wenn Sie etwa nicht mehr arbeiten gehen können oder möchten. Früh genug mit einer Rentenversicherung anfangen kann zum Beispiel bedeuten, auf Investmentfonds/ETF zu setzen und somit direkt vom jeweiligen Unternehmenserfolg profitieren.

Fun Fact: Wir Deutschen unterschätzen unsere Lebenserwartung um durchschnittlich sieben Jahre. Wir werden also ganze sieben Jahre älter als wir denken! Machen Sie gerne mal den Test: 

https://wie-alt-werde-ich.de/#start

Bei den meisten Rentenversicherungen ist es der Fall, dass Ihr Guthaben zu Rentenbeginn aus den Fonds in einen sogenannten Deckungsstock umgeschichtet wird. Dadurch sollen sozusagen – anders als bei Fonds, die schwanken können – ruhigere Fahrwasser angesteuert werden. Das Guthaben soll immerhin für Ihren gesamten Lebensabend reichen. Die Kehrseite der Medaille ist dabei aber, dass Sie, aufgrund der mittlerweile stetig fallenden Überschussbeteiligung, inzwischen nur noch bei den kapitalstarken Versicherern eine Rendite oberhalb der Inflationsgrenze erwarten können.

Genau an diesem Punkt setzt die innovative Privatrente an. Das heißt: Zum Rentenbeginn bleibt das Guthaben weiter in den Fonds investiert. Sie können selbst entscheiden, ob Sie weiterhin (hohe) Schwankungen – und damit auch eine hohe Renditeerwartung – wünschen; oder ob Sie auf weniger schwankende Fonds setzen. Sie können also über Ihre gesamte Vertragslaufzeit selbst bestimmten, wo Ihr Geld investiert ist und welche Rendite angestrebt werden soll.

Ein Zusammenhang sollte uns dabei allen mittlerweile klar sein: Wer mit seinen Anlagen wirklich Geld verdienen will (nach Abzug der Inflation!), der muss auch Schwankungen in Kauf nehmen. Die Zeiten von 100 % Beitragsgarantie und 4 % Rendite sind aktuell leider vorbei. Daher kann das Produkt "Rentenversicherung" eine innovative und vor allem attraktive Beimischung in Ihrem Altersvorsorgekonzept sein.

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Aufgrund der immer älter werdenden Gesellschaft, die weiterhin durch das staatliche Rentensystem versorgt werden muss, ergeben sich akute Herausforderungen für das bestehende System und für die Sicherung des Alterswohlstands (niedrigere Renten, höheres Eintrittsalter). Es empfiehlt sich daher, zusätzliche private Vorsorge zu treffen, um nach dem Arbeitsleben den wohlverdienten Ruhestand auch wirklich genießen zu können. Je früher die private Vorsorge abgeschlossen wird, desto profitabler zeigt sich dies im Seniorenalter.

Auch wenn man in jungen Jahren noch nicht unbedingt an die Finanzierung im Alter denkt, empfiehlt es sich für Auszubildende oder Studierende, sich über das Thema „Rente“ zu informieren und wohlüberlegt Entscheidungen zu treffen. Unsere Experten von Hoesch & Partner stehen Ihnen sehr gerne bei dieser Entscheidung tatkräftig zur Verfügung.

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Die private Rentenversicherung lohnt sich für jeden. Jeder muss sich früher oder später mit der Finanzierung der Rente oder der Sicherung des Alterswohlstandes auseinandersetzen. Da es sich bei der privaten Rentenversicherung um einen Sparvorgang handelt, gilt der Grundsatz: Je länger die Laufzeit, desto geringer der Eigenaufwand und desto höher die Ablaufwerte. Wer früh genug mit der Privatrente beginnt, kann enorm vom Zinseszins profitieren. 

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  • Zusätzliche Vorsorge für das Alter
  • Lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung möglich
  • Attraktive Besteuerung in der Rentenphase

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Die konkreten Leistungen der privaten Rentenversicherung ergeben sich mit der Wahl des Versicherungsunternehmens. Für detaillierte Auskünfte wenden Sie sich gerne direkt an unser Team. 

Generell ist jedoch zu sagen, dass nach dem sogenannten Drei-Schichten-Modell gemäß dem Alterseinkünftegesetz (AltEinkG) vom 1. Januar 2005 die private Rentenversicherung Schicht 3 zugeordnet wird.

Das bedeutet, dass die lebenslang gezahlte Rente grundsätzlich nur mit dem Ertragsanteil zum individuellen Steuersatz versteuert wird und bei einmaliger Auszahlung des Kapitals nur 50 % des Ertragsanteils (Vgl. §22 Nr. 1 EStG).

Damit die einmalige Kapitalauszahlung wie beschrieben versteuert werden darf, müssen zwei Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Die Anlage muss mindestens zwölf Jahre gelaufen sein
  • Die Auszahlung darf nicht vor dem vollendeten 62. Lebensjahr erfolgen

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Bei der Wahl der privaten Rentenversicherung müssen unter anderem die folgenden Faktoren beachtet werden: Ablauf- und Garantiewerte, Effektivkostenquote, Solidität der Versicherungsgesellschaft, Garantierter Rentenfaktor, Treuhänderklausel, Todesfallschutz in der Anspar- und Rentenphase, Rentenbezugsform, Unternehmensform und Versichertenbestand der Gesellschaft und noch vieles mehr. 

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Die private Rentenversicherung ist für jeden geeignet; egal ob Arbeitnehmende oder Selbstständige, Unternehmerin/Unternehmer oder Hausfrau und Hausmann. Es kommt aber stets auf die individuelle Situation an.

Die private Rentenversicherung wird anders als die Riester- oder die Rürup-Rente nicht staatlich gefördert, dennoch eignet sie sich als Baustein in der privaten Altersvorsorge. Da sie nicht gefördert wird, sind Versicherungsnehmende auch frei in der Verwendung Ihrer Rente. Das Kapital kann auf Wunsch sogar vor Ablauf der Ansparphase ausgezahlt werden. 

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„Die“ beste Versicherung für die private Altersvorsorge gibt es nicht.

Auf dem deutschen Versicherungsmarkt tummelt sich eine Vielzahl von Anbietern, die passende Verträge anbieten. Neben deutschen Versicherungsgesellschaften gibt es auch englische Anbieter, die den deutschen Markt für sich entdeckt haben. Bei der Wahl eines passenden Versicherers spielt auch der individuelle Risikotyp des Versicherungsnehmenden eine Rolle.

Englische Lebensversicherer bieten in Deutschland in der Regel fondsgebundene Versicherungen an, die aufgrund von anderen Rechtsgrundlagen mehr Kapital in Aktien anlegen dürfen. Dadurch steigt das Risiko, aber auch die mögliche Rendite.

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Versicherungsnehmende können bei privaten Rentenversicherungen aus einer Vielzahl von Optionen wählen. Neben dem Kapitalwahlrecht lassen sich auch noch andere Zusatzbausteine vereinbaren.

In der Ansparphase können bei Tod des Versicherungsnehmenden auf Wunsch die Beiträge zurückerstattet und in der Rentenbezugszeit kann eine Rentengarantie vereinbart werden.

Während der Garantiezeit werden die Rentenleistungen dann auch an die Erben des Versicherungsnehmenden ausgezahlt. Außerdem lässt sich auch während der Bezugszeit eine Beitragsrückgewähr vereinbaren. Verstirbt der Versicherungsnehmende im Laufe der Bezugszeit, werden die Beiträge abzüglich der bereits gezahlten Rentenbeträge an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Zusatzvereinbarungen können gegen Mehrbetrag festgelegt werden. 

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Die Rendite der deutschen Rentenversicherer, die das Kapital klassisch anlegen, liegt derzeit im Durchschnitt bei 4 % pro Jahr. Die garantierte Verzinsung liegt allerdings deutlich darunter.

Momentan beträgt der aktuelle Rechnungszins nur 1,25 %, ab 01.01.2017 sogar nur noch 0,9 %. Ältere Verträge können dagegen bis zu 4 % Garantiezins enthalten. In bestimmten Fällen kann es auch bei älteren Verträgen mit hohem Garantiezins sinnvoll sein, den Vertrag zu wechseln. Das gilt es jedoch individuell zu prüfen. Bei Verträgen vor dem 01.01.2005 ist eine Kündigung meist wenig sinnvoll, da deren Einmalauszahlung noch steuerfrei ist. Auch hier schadet es jedoch nicht, den Einzelfall zu prüfen.

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Es gibt Versicherungen, bei denen der Versicherungsnehmende nur einen einmaligen Beitrag bezahlen muss. Die Rentenleistung beginnt dann einen Monat nach Zahlung des Beitrags. Diese Versicherungen eignen sich vor allem für Personen, die eine größere Summe anlegen möchten. Die Zahlung der Rente erfolgt in diesem Fall lebenslang. Es kann jedoch auch eine kürzere Rentenzahldauer vereinbart werden. In diesem Fall spricht man von der Temporärrente.

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