Haus, Wohnen & Leben Baufinanzierung - München

Eric Jung Spezialist Baufinanzierung

„Egal ob Reihenhaus oder Luxusloft – der ideale Zeitpunkt eine Immobilie zu erwerben oder selbst zu bauen ist JETZT. Wir beraten Sie detailverliebt, damit der Traum vom Eigenheim nicht zum Albtraum wird."

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Ihre Abkürzung auf dem Weg zur Traumimmobilie Wir sondieren den Markt für Sie

Wir betreuen Sie ganzheitlich und detailverliebt. Ihre Ziele und Wünsche sind unsere Arbeitsgrundlage. Wir gestalten den Research-Prozess nach Ihren Wünschen und Zielen und vollständig transparent. Mit uns erreichen Sie seriöse Kreditgeber, auch solche, die Finanzmakler expliziert voraussetzen. Mit der einmaligen Aufbereitung Ihrer Unterlagen öffnet sich die Tür zu über 300 potentiellen Kreditgebern – das macht unseren Service so einzigartig.

Darauf achten wir insbesondere:

  • Ausführliche Beratung unter Berücksichtigung der individuellen Ausgangssituation
  • Solvente Kreditgeber begleiten Ihr Vorhaben
  • Attraktive Konditionen und Rahmenbedingungen
  • Transparenz – barrierefreie Kommunikation zu jedem Zeitpunkt der Zusammenarbeit
  • Beratung mit Blick auf höchstmögliche Planungssicherheit für unseren Kunden

Der unabhängige Berater mit dem Service-Plus Was uns auszeichnet

Wir sind Ihr unabhängiger Versicherungsmakler mit maßgeschneiderter und unabhängiger Beratung für Privat- und Firmenkunden. Wir stellen Sie – unsere Kunden – in den Mittelpunkt.

  • Top-Konditionen: Konditionen und Zinsen wie bei Direktbanken
  • Service Excellence: Unabhängiger Vergleich von mehr als 450 Partnern im Rundumservice
  • Schufa-neutral: Beliebige Anzahl Angebote ohne Score-beeinflussend durch Kreditanfragen
  • Gebührenfreier Service: Kosten übernimmt der Kreditgeber
  • Ganzheitlich & Persönlich: Maßgeschneiderte Beratung nach Ihren Wünschen & Bedürfnissen
  • Transparenz: Individueller und transparenter Research Prozess – Auswahlkriterien werden offen kommuniziert
  • Ein Ansprechpartner: Ihr Experte für die gesamte Bearbeitungszeit inkl. Auszahlungen
  • Know-how: Über 20 Jahre Erfahrung in der Baufinanzierung

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Wie funktioniert die Baufinanzierung?

Die Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung bezeichnet ein zweckgebundenes Darlehen für den Bau, die Instandsetzung oder den Kauf von Immobilien. Derzeit sind die Bauzinsen, die sich einerseits am Leitzins der Europäischen Zentralbank und andererseits an den Hypothekenpfandbriefen orientieren, auf einem historisch niedrigen Stand. Betrachtet man diese Entwicklung, ist es nicht verwunderlich, dass auch die Bauzinsen diesem für die Verbraucher positivem Trend folgen. Deshalb ist es derzeit sinnvoll die Zinsbindungsfrist auf einen möglichst langen Zeitraum festzulegen.

Diese Empfehlung gilt allerdings nicht pauschal. Es kommt letztendlich immer auf Ihre individuelle Situation an. Eine pauschale Aussage zu Festschreibungszeiträumen für Bauzinsen ist generell schwierig, da jede Baufinanzierung genau angeschaut werden sollte um langfristig stabil und sicher zu sein.

Viele haben auch heutzutage noch den Traum vom Eigenheim – ganz unabhängig vom Alter. Der Großteil der Finanzierung stammt dabei meist nicht aus eigenen Mitteln, sondern aus einem Baudarlehen. Im Unterschied zu anderen Krediten ist die Baufinanzierung ein zweckgebundenes Darlehen für den Bau, die Instandsetzung oder den Kauf einer Immobilie. Dieses wird dann über einen festgelegten Zeitraum getilgt. Die Konditionen dafür unterscheiden sich z. T. erheblich hinsichtlich Höhe und Häufigkeit der Ratenzahlung, Zinskonditionen, Höhe des Darlehens etc. Es lohnt sich also, im Vorhinein einen ausführlichen Vergleich von unterschiedlichen Konditionen und Angeboten einzuholen. Hoesch & Partner informiert Sie gerne vor Ort in München zur Baufinanzierung und allen zugehörigen Details.

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Die richtige Baufinanzierung ist kein Massenprodukt. Schließlich handelt es sich dabei um eine sehr viel höhere Kreditsumme als bei einem ,,normalen“ Kredit. Außerdem hat ein Baudarlehen meist eine Laufzeit von mehreren Jahrzehnten, die gut geplant werden sollten. Hier ist es wichtig, dass Sie zunächst einen Kassensturz machen und alle Einnahmen/ Ausgaben und eventuelles Eigenkapital ermitteln. Erst dann lässt sich feststellen, welche Kreditart und welcher Kreditbetrag für Sie überhaupt in Frage kommen. Für einen Immobilienkredit ist nicht zwangsläufig Eigenkapital erforderlich.

Allerdings ist der Zinssatz im Vergleich zu Angeboten mit Eigenkapital deutlich höher, weshalb bei der Immobilienfinanzierung ein. Eigenkapital von mindestens 10 Prozent des Kaufpreises empfehlenswert ist. Unsere Experten in Frankfurt unterstützen Sie bei solchen Fragen jederzeit gerne. Auch alle weiteren wichtigen Details wie Zinsbindung, Tilgungsplan, Beleihungsgrenzen, Grundschuld und Darlehensart müssen auf Sie und Ihre finanzielle Situation angepasst sein. Gemeinsam mit Ihnen finden wir bei Hoesch & Partner in München eine Baufinanzierung, die auf Ihre individuelle Lebens- und Finanzsituation zugeschnitten ist.

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Für einen Immobilienkredit ist nicht zwangsläufig Eigenkapital erforderlich. Viele Anbieter ermöglichen durchaus auch eine 100%-Finanzierung. Allerdings ist der Zinssatz im Vergleich zu Angeboten mit Eigenkapital deutlich höher. Zudem sollten bei einer 100 Prozent-Finanzierung sehr gute Einkünfte vorhanden sein. Empfehlenswert ist ein Eigenkapital von min. 10 Prozent des Kaufpreises, damit die Zinsen niedriger angesetzt werden können. Von Vorteil ist es, wenn die Erwerbsnebenkosten (Grunderwerbseuer, Notar- und Gerichtskosten sowie evtl. Makler-Courtagen) aus Eigenkapital gezahlt werden können.

Das Kapital muss allerdings nicht unbedingt bar vorliegen, auch weiteres Immobilieneigentum kann als Sicherheit dienen und damit den Zinssatz verbessern. Eigenleistungen des potenziellen Kreditnehmers können ebenfalls zur Zinsverbesserung diesen und senken gleichzeitig den Darlehensbeitrag.

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Forward-Darlehen sind nur für Immobilienbesitzer interessant, bei denen in den nächsten 36 Monaten die Zinsbindungsfrist ausläuft. Die generelle Möglichkeit eines Forward-Darlehen besteht bereits ab 60 Monaten, jedoch ist das Zinsniveau hier noch nicht wirklich interessant. Bei einem Forward-Darlehen können sich Kreditnehmer das aktuelle Zinsniveau sichern. Der auf diese Weise vereinbarte Zinssatz schließt sich nahtlos an die auslaufende Zinskonditionen in der Zukunft an.

Bei den aktuell sehr günstigen Zinssätzen für Immobilienkredite kann das eine sehr gute Alternative sein. Allerdings ist dieser Service nicht umsonst, die Kreditinstitute kalkulieren für diese Leistung einen kleinen Zinsaufschlag. Dieser verringert sich, je näher der Umschuldungszeitpunkt rückt.

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Grundschulden werden von den Kreditinstituten und Banken genutzt, um eine Immobilienfinanzierung im Grundbuch abzusichern. Sie gehört zu den Grundpfandrechten und werden in ABT III des Grundbuches eingetragen. Der Grundschuldzins und die Nebenleistungen sind unabhängig von der Zinsvereinbarung des Kreditvertrages und dessen mögliche Nebenleistungen. Die Grundschuldzinsen werden bewusst höher eingetragen, damit eine Abtretung der Grundschulden möglich bleibt.

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In den Traum vom Eigenheim würden über 81 Prozent der Deutschen investieren, so eine im Auftrag der Allianz Deutschland AG und vom Meinungsinstitut Forsa durchgeführte Umfrage. Die jahrelange Niedrigzinsphase lockt zusätzlich. Doch lohnt sich dieser große Schritt tatsächlich für jeden? Um diese Frage zu beantworten ist eine professionelle Einschätzung durch den Baufinanzierungsfachmann notwendig und sinnvoll.

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Die Höhe der Regeltilgung sollte nicht nur vom Einkommen abhängen, sondern auch im Zusammenspiel mit der Zinsbindung und der Restschuld stehen. Damit der Erwerb der Traum-Immobilie nicht zum Albtraum gerät, ist ein passgenauer Tilgungsplan wichtig. Wer schon bei der Finanzierungsplanung Abstriche bei essentiellen Lebensgewohnheiten macht, sollte diese Strategie dringend überdenken. Denn ob Kinobesuch oder Jahresurlaub – wenn der Lebensstandard sinkt schlägt die Lust am Eigenheim schnell in Frust um.

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Die Kreditgeber unterscheiden bei der Angabe von Zinsen zwischen Soll- und Effektivzins. Dies ist eine rechtliche Vorgabe, denn der Sollzins beziffert mit der Regeltilgung den monatlichen Zahlbetrag (Annuität), die getragen wird und der Effektivzins beinhaltet mögliche Zusatzkosten, die jährlich drin stecken können. Dies geschieht alleine dadurch, dass der Zins ein Jahreszins ist, die Zahlungen für das Darlehen monatlich verrechnet werden.

Wichtig ist, dass Sie als Endverbraucher den Unterschied kennen. Ein guter Vergleich können die Begriffe „Netto“ und „Brutto“ des Handels sein, die nahezu jedem bekannt sind. Der Effektivzins „Brutto“ ist also das, was die tatsächlichen Kreditkosten im Jahr beziffert. Dabei ist anzumerken, dass dies nur für Angebote mit festgeschriebenem Zinssatz während der Laufzeit gilt.

Sie sollten also auf jeden Fall einen Fachmann auf Ihr Angebot schauen lassen. Unsere Experten stehen Ihnen unkompliziert zur Verfügung und beraten Sie mit dem Blick für Details.

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