Private Unfallversicherung

Existenz­schutz vom Versicherungs­makler

„Der gesetzliche Sozialversicherungs-Schutz greift bei berufs­bedingten Unfällen und in der Schule. Freizeit und private Aktivitäten sind nicht geschützt. Es empfiehlt sich aber, alle existenziellen Risiken abzusichern."

Matthias Kneißl Berater

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Individuell abgestimmte Marktanalyse Wir sondieren den Markt für Sie

Als gesetzlich Unfall­versicherte genießen Sie einen umfassenden Unfall­schutz nur auf ihrem Arbeits­weg oder während ihrer Arbeits­zeit. Gleiches trifft auf Ihre Kinder zu: Nur der Schul­weg und die Zeit während des Schul­besuches sind versichert. Kleinere Kinder müssen sogar ganz ohne Schutz auskommen. Wir beraten Sie umfassend unter Ein­beziehung Ihres bestehenden Versicherungs­schutzes, wie Sie Ihre Risiken minimieren können.

Was wir für Sie tun:

  • Sie erhalten von uns Angebote - inklusive attraktiver Sonder­konditionen - von aus­gewählten Produkt­partnern
  • Wir ermöglichen Ihnen den Markt­vergleich und die Auswahl  passender Tarife aus einer Vielzahl an Anbietern
  • Unsere Experten beraten Sie - unter Berück­sichtigung Ihres Lebens­wandels, arbeits­bedingter Gefahren und möglicher Berufs­krankheiten - zur optimalen Ab­sicherung von Risiken
  • Umfassende und detaillierte Beratung zu Art und Leistung von Zusatz­versicherungen
  • Professioneller Research mit Preis - Leistungs­vergleich

Der unabhängige Berater mit dem Service-Plus Was uns auszeichnet

Wir sind Ihr unab­hängiger Versicherungs­makler mit maßgeschneiderter Beratung für Privat- und Firmen­kunden. Wir stellen Sie – unsere Kunden – in den Mittel­punkt.

  • Sonderkonditionen: Bis zu 25 % Rabatte bei ausge­wählten Produkt­partnern
  • Beitragsfrei: Einschluss von Bergungs­kosten und kosmetischen Operationen bis zu fest­gelegten Höchst­grenzen
  • Umfassend: Alles dabei – Invalidäts­leistung, Unfallrente, Todesfall­leistung, Tage- und Krankenhaus­tagegeld, Bergungs­kosten, kosmetische Operationen
  • Beratung: Berück­sichtigung bereits vorhandener Versicherungen, zum Beispiel der Berufs­unfähigkeits­versicherung
  • Unabhängig: Unverbindliche, kosten­freie Beratung durch fest­angestellte Consultants
  • Marktüberblick: Preis-Leistungs-Vergleich bei über 100 Versicherern
  • Transparent: Objekte Auswahl der Versicherungs­lösung inklusive Nennung der Auswahl­kriterien
  • Know-how: Seit 1983 fundierte Erfahrung in der Beratung von Privat­kunden

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Kundenstimmen Das sagen unsere Kunden

Nick Zander

Nick Zander

Ich Wurde wirklich hervorragend beraten und unterstützt. Habe spontan eine private Krankenversicherung abgeschlossen. Das ganze hat vor allem mit Herr Heil super funktioniert und nun steh ich, wie meine Mutter vor und seit 20 Jahren, maßgeschneidert versichert, dank Hoesch&Partner, da.

22.02.2024
Katja Siegert

Katja Siegert

Auf der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung habe ich mich an Hoesch & Partner gewandt. Die Kontaktaufnahme erfolgte schnell und problemlos über das Online-Formular. Die Zusammenarbeit mit meinem Berater Herr Yilmaz war sehr angenehm, da er alle Fragen verständlich erklärt und sich regelmäßig zum aktuellen Stand bei mir gemeldet hat. Weiterhin konnte ich alle erforderlichen Dokumente online einreichen und unterschreiben. Ich bin sehr zufrieden mit dem Service und empfehle Hoesch & Partner sowie Herrn Yilmaz gerne weiter.

20.01.2024
Artem Belikov

Artem Belikov

Man merkt, dass es sich um ein erfahrenes und sehr kompetentes Unternehmen handelt. Ich habe umgehend eine Rückmeldung erhalten und Herr Khan hat mich zur Dienstunfähigkeitsversicherung sehr gut und ausführlich beraten. Er hat sich stets die Zeit genommen in aller Ruhe alle offenen Punkte verständlich zu erläutern und ist auf meine Änderungswünsche eingegangen. Das durch Ihn ausgehandelte Angebot hat meine Erwartungen deutlich übertroffen. Viele Vermittler können sich an diesem vorbildlichen Service ein Beispiel nehmen, ganz klare Empfehlung!

25.11.2023

Sie fragen Wir antworten

Warum lohnt sich die private Unfallversicherung?

Die gesetzliche Unfall­versicherung bietet nur begrenzten Schutz. Arbeit­nehmer sind auf dem Weg zur Arbeit und zurück und während der Arbeits­zeit versichert. Mit dem Ankommen zu Hause endet der Versicherungs­schutz. Kinder sind ebenfalls nur auf dem Schul­weg und während der Schulzeit versichert, kleinere Kinder haben sogar überhaupt gar keinen Versicherungs­schutz.

Private Unfallversicherung mehr als lohnenswert

Der Abschluss einer Unfall­versicherung ist daher mehr als lohnenswert, um die finanziellen Folgen eines schlimmen Unfalls mit bleibenden Schäden abzumildern. Wahlweise zahlt der Versicherer eine einmalige Summe, um zum Beispiel den Umbau der Wohnung zu finanzieren oder eine lebenslange Unfall­rente. Auf Wunsch lassen sich auch beide Modelle in einer Versicherungs­police zusammenfassen. Zusätzlich zur Zahlung der einmaligen Summe oder der Rente können Versicherungs­nehmer noch viele weitere Bausteine in den Vertrag einschließen. Mit einem Unfallkrankenhaus­tagegeld und anschließendem Genesungs­geld lassen sich zusätzliche Kosten auffangen. Mit einer Todes­fall­leistung können im schlimmsten Fall die Bestattungs­kosten bestritten werden. Bei den meisten Versicherungs­unternehmen sind außerdem die Kosten für kosmetische Operationen nach einem Unfall bis zu einer Höchst­summe beitragsfrei mitversichert. Auch Bergungs­kosten sind bis zu einer Höchst­grenze beitragsfrei enthalten.

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Die Unfall­versicherung leistet eine Entschädigung, wenn die versicherten Personen durch einen Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung erleiden. Zur Berechnung der Entschädigungs­leistung wird eine sogenannte Gliedertaxe herangezogen, aus der genau hervorgeht, wie hoch der Invaliditätsgrad beim Verlust von bestimmten Körper­teilen oder Sinnen ist. Auch wenn die Funktion eines Körper­teils nur teilweise eingeschränkt ist, wird der entsprechende Anteil des Prozent­satzes als Invalidität angenommen. Entsprechend des Invaliditäts­grades wird dann die Gesamt­versicherungs­summe anteilig ausgezahlt. Neben der reinen Einmal­zahlung bei bleibenden Schäden kann auch die Zahlung einer monatlichen Unfallrente vereinbart werden. Hier erhält der Versicherungs­nehmer dann bei Invalidität die vereinbarte monatliche Summe entsprechend des Invaliditäts­grades.

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Der gesetzliche Schutz erstreckt sich nicht auf den kompletten Tag, sondern nur auf die Arbeits­zeit und den Hin- und Rückweg zur bzw. von der Arbeit. In der Freizeit besteht kein Versicherungs­schutz über die gesetzliche Unfall­versicherung. Ein privater Versicherungs­vertrag deckt immer die kompletten 24 Stunden eines Tages ab. Versicherungs­schutz besteht nicht nur in der Freizeit, sondern auch während der Arbeits­zeit, sodass bei einem Arbeitsunfall neben den Leistungen aus der gesetzlichen Versicherung auch Leistungen aus der privaten Versicherung in Anspruch genommen werden können. Besonders wichtig ist eine private Absicherung für Kinder, die noch gar nicht oder nur sehr begrenzt in den Versicherungs­schutz der gesetzlichen Unfallversicherung fallen.

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Bei Tarifen mit integrierter Progression werden mit zunehmendem Invaliditäts­grad höhere Leistungen fällig. Bei einem Tarif mit einer Progression von 300 % erhält der Versicherungsnehmer bei einem Invaliditäts­grad von 100 % dann das Dreifache der vereinbarten Versicherungssumme. Die Leistungen steigen bei Progressionstarifen immer stärker an, während für die ersten 25 % Invalidität in der Regel noch keine Mehr­leistungen erfolgen, staffeln sich die höheren Leistungen ab 26 %. Ein Tarif mit einer hohen Progression eignet sich also besonders, um das Risiko einer völligen Invalidität mit relativ geringen Beiträgen abzusichern.

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Der Versicherungs­schutz in der Unfall­versicherung kann um einige Bausteine erweitert werden. Beitragsfrei sind in der Regel Bergungs­kosten und kosmetische Operationen versichert. Gegen Beitrags­zuschlag lassen sich auch Todesfall­leistungen, Unfallkrankenhaus­tagegeld und Genesungsgeld vereinbaren. Der Einschluss einer Unfallrente ist ebenfalls möglich, allerdings muss auch dafür ein Beitrags­zuschlag entrichtet werden.

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Der Versicherungsschutz gilt grundsätzlich bei Unfällen weltweit. Es gibt allerdings einige Ausnahmen, etwa bei Unfällen auf Reisen in Kriegs­gebiete; hier ist in der Regel kein Versicherungsschutz geboten. Auch Unfälle, die aus kriegerischen Handlungen resultieren, sind meistens nicht mitversichert.

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