Betriebliche Altersvorsorge - Düsseldorf

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"Social Benefits sind auf dem Weg zum Standard und in absehbarer Zukunft ein Ausschlusskriterium für potentielle Arbeitnehmer. Mit Hoesch & Partner verschaffen Sie sich die perfekte Ausgangsposition am Arbeitsmarkt."

Maurizio Capra Spezialist bAV Großkunden

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Individuell abgestimmte Marktanalyse Wir sondieren den Markt für Sie

Auch langjährige Mitarbeiter können mit Social Benefits zu Höchstleistungen motiviert und an die Marke gebunden werden. Das wirkt nachhaltiger als jede Lohnerhöhung und ist ein klarer Wettbewerbsvorteil im „War of Talents“. Hoesch & Partner unterstützt Sie bei der Auswahl der richtigen Social Benefits. Das steigert Ihr Arbeitgeber-Image unmittelbar und positioniert Sie nachhaltig im Wettbewerb um die klügsten Köpfe.

Das tun wir für Sie:

  • Implementierung der optimalen betrieblichen Altersvorsorge zum erstklassigen Preis-Leistungsverhältnis
  • Prüfung einer möglichen Deckungskapitalübertragung unabhängig vom Versicherer
  • Ganzheitliche Beratung / Betreuung über alle Durchführungswege durch erfahrene und auf Firmenkunden spezialisierte Versicherungsexperten
  • Platzierung dedizierter Ansprechpartner nach dem „One face to the Customer“-Prinzip
  • Auf den Kunden zugeschnittener Vertrags- und Kundenservice

Der unabhängige Berater mit dem Service-Plus Was uns auszeichnet

Wir sind Ihr unabhängiger Versicherungsmakler mit maßgeschneiderter und unabhängiger Beratung für Firmen- und Privatkunden. Wir stellen Sie – unsere Kunden – in den Mittelpunkt.

  • Bilingual: Unsere Spezialisten beraten Sie gerne auch auf Englisch
  • Individuell: Ihr persönlicher Vertragsservice, optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt
  • Ganzheitlich: Vom individuellen Konzept für Ihr Unternehmen bis zur persönlichen Mitarbeiterberatung
  • Unabhängig: Beratung durch unabhängige und festang
  • Service Excellence: Professionelle kundenorientierte Zusammenarbeit

  • One face to Customer: Ein dedizierter Ansprechpartner für Ihre optimale Betreuung

  • Marktüberblick: Hervorragende Branchenkenntnisse und langjährige Beziehungen zu allen relevanten Marktplayern

  • Know-how: Über 35 Jahre Erfahrung in der Beratung von Vorständen, Geschäftsführern und Ihren Mitarbeitern

Betriebliche Altersvorsorge Düsseldorf Was bedeutet betriebliche Altersvorsorge?

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine Möglichkeit für Arbeitnehmer, eine Zusatzrente über seinen Arbeitgeber aufzubauen. Da die gesetzliche Rentenversicherung in vielen Fällen nicht mehr für alle Lebenshaltungskosten im Ruhestand ausreicht, ist eine zusätzliche finanzielle Absicherung ratsam. Die betriebliche Altersvorsorge kann hier eine gute Möglichkeit sein, um Armut im Alter vorzubeugen. Dabei wird ein Teil des Bruttogehalts in eine Altersversorgung geleitet. Dies machen Sie nicht selbst, sondern überlassen dies dem Arbeitgeber. Dadurch fallen für Sie keine Steuern und Sozialabgaben an, während Ihr Arbeitgeber häufig Lohnnebenkosten sparen kann. Wie Sie im Einzelfall davon profitieren können, erarbeiten unsere Experten gerne mit Ihnen bei einem persönlichen Gespräch in Düsseldorf zur betrieblichen Altersvorsorge. Dort vergleichen wir für Sie verschiedene Versicherer und deren Leistungen.

Welche Arten der betrieblichen Altersvorsorge gibt es?

Die betriebliche Altersvorsorge war früher noch eine rein freiwillige Leistung eines Unternehmens; heutzutage hat allerdings jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch darauf. Welche Art Ihr Unternehmen dafür anbietet, bestimmt Ihr Arbeitgeber allerdings alleine. Generell existieren fünf Arten der betrieblichen Altersvorsorge: Pensionskasse, Pensionsfond, Direktversicherung, Direktzusage und Unterstützerkasse. Jede der Optionen hat dabei seine eigenen Vor- und Nachteile. Um fundiert zu entscheiden, ob ein Pensionsfond, eine Unterstützerkasse oder z.B. doch die Direktzusage für Sie am besten ist, sollten Sie sich daher individuell beraten lassen. Gerne können Sie uns kontaktieren, um einen Termin in Düsseldorf zur betrieblichen Altersvorsorge auszumachen. Dabei erstellen wir eine Analyse all Ihrer Verträge und machen eine individuelle Bedarfsermittlung, um zu entscheiden, ob eine betriebliche Altersvorsorgung sinnvoll ist.

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Kundenstimmen Das sagen unsere Kunden

HydroArtPod

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Meine Erfahrungen mit Herrn Matthias Heil, Senior Leadberater für Privatkunden, waren durchweg positiv. Während unseres Gesprächs fiel mir besonders seine aufmerksame und gewissenhafte Art auf. Herr Heil zeigte sich sehr lösungsorientiert und verfügte über ein tiefgreifendes Fachwissen, was das Gespräch sehr informativ gestaltete. Er nahm sich Zeit, um meine Fragen detailliert zu beantworten, und bot nützliche Informationen, die auf seine Erfahrungen und Kenntnisse in seinem Bereich zurückzuführen sind. Diese Herangehensweise half mir, ein besseres Verständnis für die besprochenen Themen zu entwickeln. Die Beratung mit Herrn Heil war hilfreich, und ich fühlte mich gut beraten. Er war daran interessiert, Unterstützung zu bieten und sorgte dafür, dass alle meine Anliegen adressiert wurden. Seine Fähigkeit, komplexe Inhalte klar und verständlich darzustellen, war besonders wertvoll. Basierend auf meiner Erfahrung würde ich Herrn Matthias Heil für Personen empfehlen, die eine kompetente und aufmerksame Beratung suchen. Seine professionelle Herangehensweise und sein Engagement für die Bedürfnisse seiner Kunden machen ihn zu einem vertrauenswürdigen Berater. -- My experience with Mr. Matthias Heil, Senior Lead Advisor for Private Clients, was consistently positive. During our conversation, his attentive and conscientious manner particularly stood out. Mr. Heil proved to be very solution-oriented and possessed a profound knowledge base, making the discussion very informative. He took the time to answer my questions in detail and provided useful information based on his experience and expertise in his field. This approach helped me to gain a better understanding of the topics discussed. The consultation with Mr. Heil was helpful, and I felt well-advised. He was interested in providing support and made sure that all my concerns were addressed. His ability to present complex content clearly and understandably was especially valuable. Based on my experience, I would recommend Mr. Matthias Heil to individuals seeking competent and attentive advice. His professional approach and commitment to the needs of his clients make him a trustworthy advisor.

03.04.2024
Tjado Ihmels

Tjado Ihmels

Meine Erfahrung mit Herrn Sarmad Khan von Hoesch & Partner GmbH im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) war außerordentlich positiv. Er beeindruckte mit seinem tiefgreifenden Fachwissen und seiner Fähigkeit, komplexe Sachverhalte einfach und verständlich zu erklären, was mir half, informierte Entscheidungen zu treffen. Die Kommunikation mit Herrn Khan war stets transparent und offen. Er nahm sich ausreichend Zeit, um alle meine Fragen detailliert zu beantworten und sämtliche Optionen klar darzulegen. Diese Art der Beratung empfand ich als besonders wertvoll, da sie mir ein hohes Maß an Sicherheit für meine Entscheidungsfindung gab. Herr Khans authentisches Engagement und seine Hingabe, die bestmöglichen, individuell angepassten Lösungen zu finden, waren durchweg spürbar und schufen eine vertrauensvolle Basis, die in der heutigen Geschäftswelt selten ist. Ich kann Herrn Khan uneingeschränkt empfehlen, denn seine Beratung geht über das Fachliche hinaus und schafft ein Gefühl des Vertrauens und der Wertschätzung.

05.04.2024
Nick Zander

Nick Zander

Ich Wurde wirklich hervorragend beraten und unterstützt. Habe spontan eine private Krankenversicherung abgeschlossen. Das ganze hat vor allem mit Herr Heil super funktioniert und nun steh ich, wie meine Mutter vor und seit 20 Jahren, maßgeschneidert versichert, dank Hoesch&Partner, da.

22.02.2024

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Was bedeutet Betriebliche Altersvorsorge?

Die betriebliche Altersvorsorge ist eine Möglichkeit für Arbeitnehmer, eine Zusatzrente über seinen Arbeitgeber aufzubauen. Da die gesetzliche Rentenversicherung in vielen Fällen nicht mehr für alle Lebenshaltungskosten im Ruhestand ausreicht, ist eine zusätzliche finanzielle Absicherung ratsam. Die betriebliche Altersvorsorge kann hier eine gute Möglichkeit sein, um Armut im Alter vorzubeugen. Dabei wird ein Teil des Bruttogehalts in eine Altersversorgung geleitet. Dies machen Sie nicht selbst, sondern überlassen dies dem Arbeitgeber. Dadurch fallen für Sie keine Steuern und Sozialabgaben an, während Ihr Arbeitgeber häufig Lohnnebenkosten sparen kann. Wie Sie im Einzelfall davon profitieren können, erarbeiten unsere Experten gerne mit Ihnen bei einem persönlichen Gespräch in Düsseldorf zur betrieblichen Altersvorsorge. Dort vergleichen wir für Sie verschiedene Versicherer und deren Leistungen.

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Die betriebliche Altersvorsorge war früher noch eine rein freiwillige Leistung eines Unternehmens; heutzutage hat allerdings jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch darauf. Welche Art Ihr Unternehmen dafür anbietet, bestimmt Ihr Arbeitgeber allerdings alleine. Generell existieren fünf Arten der betrieblichen Altersvorsorge: Pensionskasse, Pensionsfond, Direktversicherung, Direktzusage und Unterstützerkasse. Jede der Optionen hat dabei seine eigenen Vor- und Nachteile. Um fundiert zu entscheiden, ob ein Pensionsfond, eine Unterstützerkasse oder z.B. doch die Direktzusage für Sie am besten ist, sollten Sie sich daher individuell beraten lassen. Gerne können Sie uns kontaktieren, um einen Termin in Düsseldorf zur betrieblichen Altersvorsorge auszumachen. Dabei erstellen wir eine Analyse all Ihrer Verträge und machen eine individuelle Bedarfsermittlung, um zu entscheiden, ob eine betriebliche Altersvorsorgung sinnvoll ist.

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In den meisten Fällen überweist der Arbeitgeber einen bestimmten Geldbetrag auf einen Vertrag zur Altersvorsorge. Wenn der Geldbetrag vom Einkommen des Arbeitnehmers umgewandelt wird, ist dieser Sparbeitrag steuer-und ggf. sozialversicherungsfrei. Die Sparbeiträge können auch durch den Arbeitgeber finanziert werden. Diese wären für den Arbeitgeber als Betriebsausgaben absetzbar.

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Seit 2002 hat der Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch sein Bruttogehalt für eine bAV umzuwandeln. Bei Neuverträgen im Rahmen einer Direktversicherung, Pensionskasse/Pensionsfonds müssen die Ersparnisse des Arbeitgebers seit 2019 an den Arbeitnehmer weitergegeben werden. Hierfür können pauschal 15 % Zuschuss in den bAV-Vertrag des Arbeitsnehmers eingezahlt werden.

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Die bAV bietet einem Arbeitgeber ganz verschiedene Vorteile, beispielsweise die Gewinnung, Bindung und Motivation der Mitarbeiter. Des Weiteren bestehen, je nach Gestaltungsform, weniger Verwaltungsaufwand sowie optimale Konditionen bei Gruppenverträgen. Es kommt also auf die Prioritäten des Arbeitgebers an, welche Vorteile überwiegen.

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Der Arbeitnehmer erhält die Chance eine staatlich geförderte Zusatzrente aufzubauen. Auf die Sparbeiträge werden in der Ansparphase weder Steuern noch Sozialabgaben (bis zur Beitragsbemessungsgrenze) entrichtet. Durch die steuer- und sozialversicherungsfreie Ansparung kann man bei gleicher Nettoinvestition mehr Geld ansparen, als es bei einer privaten Altersvorsorge der Fall ist. Grundsätzlich wird zudem ein Arbeitgeber Zuschuss bezahlt.

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Gemäß § 1a BetrAVG hat jeder Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch gegen seinen Arbeitgeber, einen Teil seines vereinbarten Arbeitsentgelts für die betriebliche Altersversorgung zu verwenden. Bei der Entgeltumwandlung handelt es sich also um eine spezifische, staatlich geförderte Form der betrieblichen Altersvorsorge in Deutschland.

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Grundsätzlich ist die Rente, die aus der betrieblichen Altersvorsorge gezahlt wird, steuerpflichtig.  Der individuelle Steuersatz des Sparers im Alter bestimmt  jedoch die Höhe der Steuern.

Bei einer monatlichen Rente von 200 € aus der bAV beispielsweise, wird das zu versteuernde Jahreseinkommen um 2400€ (12 x 200€) erhöht.

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Monatlich können 4% der aktuellen Beitragsbemessungsgrenze der deutschen Rentenversicherung steuer – und sozialversicherungsfrei umgewandelt werden (Stand 2020: 276,00€). Weitere 4% sind nur steuerfrei (Stand 2020: 552,00€).

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Wird die Auszahlung rechtzeitig vor dem vereinbarten Rentenbeginn beantragt, kann anstelle einer lebenslangen Rente eine einmalige Kapitalzahlung erfolgen. Auch Rentenansprüche von bezugsberechtigten Hinterbliebenen können kapitalisiert werden, wenn dies vor Auszahlung der ersten Rente beantragt wird.

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Bei einem Wechsel des Arbeitgebers hat der Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch auf die Übertragung der Versorgung auf den Versorgungsträger des neuen Arbeitgebers. Es besteht auch die Möglichkeit, den Vertrag privat (beitragsfrei oder beitragspflichtig) fortzuführen.

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