Betriebliche Altersvorsorge - Düsseldorf

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"Social Benefits sind auf dem Weg zum Standard und in absehbarer Zukunft ein Ausschlusskriterium für potentielle Arbeitnehmer. Mit Hoesch & Partner verschaffen Sie sich die perfekte Ausgangsposition am Arbeitsmarkt."

Maurizio Capra Spezialist bAV Großkunden

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Individuell abgestimmte Marktanalyse Wir sondieren den Markt für Sie

Auch langjährige Mitarbeiter können mit Social Benefits zu Höchstleistungen motiviert und an die Marke gebunden werden. Das wirkt nachhaltiger als jede Lohnerhöhung und ist ein klarer Wettbewerbsvorteil im „War of Talents“. Hoesch & Partner unterstützt Sie bei der Auswahl der richtigen Social Benefits. Das steigert Ihr Arbeitgeber-Image unmittelbar und positioniert Sie nachhaltig im Wettbewerb um die klügsten Köpfe.

Das tun wir für Sie:

  • Implementierung der optimalen betrieblichen Altersvorsorge zum erstklassigen Preis-Leistungsverhältnis
  • Prüfung einer möglichen Deckungskapitalübertragung unabhängig vom Versicherer
  • Ganzheitliche Beratung / Betreuung über alle Durchführungswege durch erfahrene und auf Firmenkunden spezialisierte Versicherungsexperten
  • Platzierung dedizierter Ansprechpartner nach dem „One face to the Customer“-Prinzip
  • Auf den Kunden zugeschnittener Vertrags- und Kundenservice

Ihr Berater mit dem Service-Plus Was uns auszeichnet

Wir sind Ihr Versicherungsmakler mit maßgeschneiderter Beratung für Privat- und Firmenkunden.. Wir stellen Sie – unsere Kunden – in den Mittelpunkt.

  • Bilingual: Unsere Spezialisten beraten Sie gerne auch auf Englisch
  • Individuell: Ihr persönlicher Vertragsservice, optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt
  • Ganzheitlich: Vom individuellen Konzept für Ihr Unternehmen bis zur persönlichen Mitarbeiterberatung
  • Professionell: Beratung durch festangestellte Experten
  • Service Excellence: Professionelle kundenorientierte Zusammenarbeit

  • One face to Customer: Ein dedizierter Ansprechpartner für Ihre optimale Betreuung

  • Marktüberblick: Hervorragende Branchenkenntnisse und langjährige Beziehungen zu allen relevanten Marktplayern

  • Know-how: Über 35 Jahre Erfahrung in der Beratung von Vorständen, Geschäftsführern und Ihren Mitarbeitern

Betriebliche Altersvorsorge Düsseldorf Was bedeutet betriebliche Altersvorsorge?

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine Möglichkeit für Arbeitnehmer, eine Zusatzrente über seinen Arbeitgeber aufzubauen. Da die gesetzliche Rentenversicherung in vielen Fällen nicht mehr für alle Lebenshaltungskosten im Ruhestand ausreicht, ist eine zusätzliche finanzielle Absicherung ratsam. Die betriebliche Altersvorsorge kann hier eine gute Möglichkeit sein, um Armut im Alter vorzubeugen. Dabei wird ein Teil des Bruttogehalts in eine Altersversorgung geleitet. Dies machen Sie nicht selbst, sondern überlassen dies dem Arbeitgeber. Dadurch fallen für Sie keine Steuern und Sozialabgaben an, während Ihr Arbeitgeber häufig Lohnnebenkosten sparen kann. Wie Sie im Einzelfall davon profitieren können, erarbeiten unsere Experten gerne mit Ihnen bei einem persönlichen Gespräch in Düsseldorf zur betrieblichen Altersvorsorge. Dort vergleichen wir für Sie verschiedene Versicherer und deren Leistungen.

Welche Arten der betrieblichen Altersvorsorge gibt es?

Die betriebliche Altersvorsorge war früher noch eine rein freiwillige Leistung eines Unternehmens; heutzutage hat allerdings jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch darauf. Welche Art Ihr Unternehmen dafür anbietet, bestimmt Ihr Arbeitgeber allerdings alleine. Generell existieren fünf Arten der betrieblichen Altersvorsorge: Pensionskasse, Pensionsfond, Direktversicherung, Direktzusage und Unterstützerkasse. Jede der Optionen hat dabei seine eigenen Vor- und Nachteile. Um fundiert zu entscheiden, ob ein Pensionsfond, eine Unterstützerkasse oder z.B. doch die Direktzusage für Sie am besten ist, sollten Sie sich daher individuell beraten lassen. Gerne können Sie uns kontaktieren, um einen Termin in Düsseldorf zur betrieblichen Altersvorsorge auszumachen. Dabei erstellen wir eine Analyse all Ihrer Verträge und machen eine individuelle Bedarfsermittlung, um zu entscheiden, ob eine betriebliche Altersvorsorgung sinnvoll ist.

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Kundenstimmen Das sagen unsere Kunden

Katarina Jankovic

Katarina Jankovic

Hoesch & Partner Gmbh hat mir bei der Entscheidung und Vertragsschließung einer privaten Krankenversicherung beratend zur Seite gestanden. Dabei wurde ich von Matthias Heil betreut. Herr Heil war während seiner Arbeitszeit immer telefonisch zu erreichen und hat auch stehst sofort auf E-Mails geantwortet. Jegliche offene Fragen wurde von ihm kompetent und gut verständlich beantwortet. Seine Beratung erfolgte wertfrei gegenüber in Frage stehenden Versicherern. Alles in allem, kann ich Hoesch & und Partner und besonders Herrn Heil wärmstens weiterempfehlen.

09.09.2024
Madlena Doll

Madlena Doll

Ich habe mit der Firma Hoesch&Partner Kontakt aufgenommen, um eine BU-Versicherung abzuschließen. Ich wurde von Herrn Sarmad Khan sehr kompetent während des kompletten Vorgangs betreut. Er hat auf alle meine Fragen verständlich geantwortet und war immer schnell erreichbar. Ich hatte einige Baustellen in der Patientenakte, die weitere Unterlagen der Ärtz*innen einforderten und er half mir bei allen Belangen und gab mir Empfehlungen zur Vorgehensweise. Ich konnte so erfolgreich einen Vertrag abschließen und bin sehr froh, dass ich auch in Zukunft einen Ansprechpartner haben werde für alle Belange mit der Versicherung. Definitiv eine Weiterempfehlung! Was ich außerdem noch hervorheben möchte, ich wurde ausschließlich zu den von mir gewünschten Versicherungen beraten und mit keinem Wort kamen Empfehlungen zu weiteren Versicherungen, was ich sehr angenehm empfand, weil ich niemals das Gefühl hatte, mir würde auf Biegen und Brechen etwas verkauft werden wollen. Herzlichen Dank nochmal an dieser Stelle!

30.09.2024
Martin Pergola

Martin Pergola

Ich bin absolut begeistert von der Beratung durch Herrn Khan von Hoesch & Partner zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Herr Khan hat mich mit seiner herausragenden Kompetenz und Freundlichkeit überzeugt. Er war stets zuverlässig und hat sich viel Zeit genommen, um all meine Fragen zu beantworten und mir die besten Optionen aufzuzeigen. Ich fühle mich nun optimal abgesichert und kann Herrn Khan uneingeschränkt weiterempfehlen. Vielen Dank für die erstklassige Beratung!

28.05.2024

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Was bedeutet Betriebliche Altersvorsorge?

Die betriebliche Altersvorsorge ist eine Möglichkeit für Arbeitnehmer, eine Zusatzrente über seinen Arbeitgeber aufzubauen. Da die gesetzliche Rentenversicherung in vielen Fällen nicht mehr für alle Lebenshaltungskosten im Ruhestand ausreicht, ist eine zusätzliche finanzielle Absicherung ratsam. Die betriebliche Altersvorsorge kann hier eine gute Möglichkeit sein, um Armut im Alter vorzubeugen. Dabei wird ein Teil des Bruttogehalts in eine Altersversorgung geleitet. Dies machen Sie nicht selbst, sondern überlassen dies dem Arbeitgeber. Dadurch fallen für Sie keine Steuern und Sozialabgaben an, während Ihr Arbeitgeber häufig Lohnnebenkosten sparen kann. Wie Sie im Einzelfall davon profitieren können, erarbeiten unsere Experten gerne mit Ihnen bei einem persönlichen Gespräch in Düsseldorf zur betrieblichen Altersvorsorge. Dort vergleichen wir für Sie verschiedene Versicherer und deren Leistungen.

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Die betriebliche Altersvorsorge war früher noch eine rein freiwillige Leistung eines Unternehmens; heutzutage hat allerdings jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch darauf. Welche Art Ihr Unternehmen dafür anbietet, bestimmt Ihr Arbeitgeber allerdings alleine. Generell existieren fünf Arten der betrieblichen Altersvorsorge: Pensionskasse, Pensionsfond, Direktversicherung, Direktzusage und Unterstützerkasse. Jede der Optionen hat dabei seine eigenen Vor- und Nachteile. Um fundiert zu entscheiden, ob ein Pensionsfond, eine Unterstützerkasse oder z.B. doch die Direktzusage für Sie am besten ist, sollten Sie sich daher individuell beraten lassen. Gerne können Sie uns kontaktieren, um einen Termin in Düsseldorf zur betrieblichen Altersvorsorge auszumachen. Dabei erstellen wir eine Analyse all Ihrer Verträge und machen eine individuelle Bedarfsermittlung, um zu entscheiden, ob eine betriebliche Altersvorsorgung sinnvoll ist.

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In den meisten Fällen überweist der Arbeitgeber einen bestimmten Geldbetrag auf einen Vertrag zur Altersvorsorge. Wenn der Geldbetrag vom Einkommen des Arbeitnehmers umgewandelt wird, ist dieser Sparbeitrag steuer-und ggf. sozialversicherungsfrei. Die Sparbeiträge können auch durch den Arbeitgeber finanziert werden. Diese wären für den Arbeitgeber als Betriebsausgaben absetzbar.

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Seit 2002 hat der Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch sein Bruttogehalt für eine bAV umzuwandeln. Bei Neuverträgen im Rahmen einer Direktversicherung, Pensionskasse/Pensionsfonds müssen die Ersparnisse des Arbeitgebers seit 2019 an den Arbeitnehmer weitergegeben werden. Hierfür können pauschal 15 % Zuschuss in den bAV-Vertrag des Arbeitsnehmers eingezahlt werden.

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Die bAV bietet einem Arbeitgeber ganz verschiedene Vorteile, beispielsweise die Gewinnung, Bindung und Motivation der Mitarbeiter. Des Weiteren bestehen, je nach Gestaltungsform, weniger Verwaltungsaufwand sowie optimale Konditionen bei Gruppenverträgen. Es kommt also auf die Prioritäten des Arbeitgebers an, welche Vorteile überwiegen.

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Der Arbeitnehmer erhält die Chance eine staatlich geförderte Zusatzrente aufzubauen. Auf die Sparbeiträge werden in der Ansparphase weder Steuern noch Sozialabgaben (bis zur Beitragsbemessungsgrenze) entrichtet. Durch die steuer- und sozialversicherungsfreie Ansparung kann man bei gleicher Nettoinvestition mehr Geld ansparen, als es bei einer privaten Altersvorsorge der Fall ist. Grundsätzlich wird zudem ein Arbeitgeber Zuschuss bezahlt.

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Gemäß § 1a BetrAVG hat jeder Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch gegen seinen Arbeitgeber, einen Teil seines vereinbarten Arbeitsentgelts für die betriebliche Altersversorgung zu verwenden. Bei der Entgeltumwandlung handelt es sich also um eine spezifische, staatlich geförderte Form der betrieblichen Altersvorsorge in Deutschland.

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Grundsätzlich ist die Rente, die aus der betrieblichen Altersvorsorge gezahlt wird, steuerpflichtig.  Der individuelle Steuersatz des Sparers im Alter bestimmt  jedoch die Höhe der Steuern.

Bei einer monatlichen Rente von 200 € aus der bAV beispielsweise, wird das zu versteuernde Jahreseinkommen um 2400€ (12 x 200€) erhöht.

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Monatlich können 4% der aktuellen Beitragsbemessungsgrenze der deutschen Rentenversicherung steuer – und sozialversicherungsfrei umgewandelt werden (Stand 2020: 276,00€). Weitere 4% sind nur steuerfrei (Stand 2020: 552,00€).

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Wird die Auszahlung rechtzeitig vor dem vereinbarten Rentenbeginn beantragt, kann anstelle einer lebenslangen Rente eine einmalige Kapitalzahlung erfolgen. Auch Rentenansprüche von bezugsberechtigten Hinterbliebenen können kapitalisiert werden, wenn dies vor Auszahlung der ersten Rente beantragt wird.

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Bei einem Wechsel des Arbeitgebers hat der Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch auf die Übertragung der Versorgung auf den Versorgungsträger des neuen Arbeitgebers. Es besteht auch die Möglichkeit, den Vertrag privat (beitragsfrei oder beitragspflichtig) fortzuführen.

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