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Altersvorsorge
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Die Auswahl an Riester Produkten am Markt ist nahezu unüberschaubar. Denn neben einer Vielzahl an Tarifen gilt es, sich grundlegend zwischen verschiedenen Anlageformen zu entscheiden. Fondssparplan, fondsgebundene Rentenversicherung oder doch die klassische Rentenversicherung? Dabei sollte die staatliche Bezuschussung im Auge behalten werden. Denn von 100 EUR müssen in der Regel nur 50–75 EUR aus der eigenen Tasche gezahlt werden. Eine individuelle Berechnung lohnt sich in jedem Fall!

Darauf achten wir insbesondere:

  • Eignung der Riester-Rente als idealer Vorsorgebaustein
  • Maximale staatliche Förderung, insbesondere bei Abschluss zum Jahreswechsel
  • Prämien für Riesterer bis zu 154 EUR p.P, Berufseinsteiger bis zu 200 EUR vor dem 25. Lebensjahr und Kinderzulage bis 300 EUR für jedes ab dem 01.01.2008 geborene Kind
  • Auswahl der geeigneten Anlageform
  • Absicherung der Hinterbliebenen
  • Ausführliche und individuelle Beratung

„Das Geld liegt auf der Straße" - ein Sprichwort, das bei der Riester-Rente voll zutrifft. Der Staat schießt lukrative Förderungen in Ihre Altersvorsorge, Sie müssen dieses Geschenk nur annehmen.

Hans von Maltzahn| Manager

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Warum braucht es eine Riester-Rente?

Mittlerweile ist es Fakt, dass die gesetzliche Rente nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu erhalten. Aufgrund von Steuern, Inflation und Krankenversicherungsbeiträgen liegt die tatsächliche Rente häufig weit unter dem erwarteten Beitrag, der von der Deutschen Rentenversicherung versprochen wird. Dies unterstreicht erneut die große Bedeutung der privaten Altersvorsorge.

Die Riester-Rente eignet sich hervorragend zum Schließen der Versorgungslücke im Alter. Auch wenn das Riester-Produkt selbst gegebenenfalls nur geringe Renditen abwirft, so sichern staatliche Zulage und eventuelle Steuerersparnisse Renditen, die sich mit anderen Produkten nur sehr schwer erzielen lassen.

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Was sind die Vorteile der Riester-Rente?

  • Bis zu 75% staatliche Beitragsförderung: Je geringer Ihr Einkommen oder je mehr Kinder, desto höher die staatliche Förderung
  • Lebenslange Rentenzahlung
  • Steuerliche Absetzbarkeit der Eigenbeiträge im Rahmen des Sonderausgabenabzugs (Anlage Vorsorgeaufwendungen)
  • Flexibler Rentenbeginn zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr
  • Optionale Rentengarantiezeit: Bei Ableben vor Rentenbeginn wird alles Erspartes inkl. Überschüsse an die Hinterbliebenen ausgezahlt
  • Kapitalerhaltungsgarantie: Ihre eingezahlten Beiträge sowie erhaltenen Zulagen sind Ihnen zu Rentenbeginn garantiert (Vgl. Art. 7 Abs. 1 Nr. 3 AVmG)
  • Möglichkeit der Kapitalisierung: Bis zu 30% des Vertragswertes können bei Rentenbeginn ausgezahlt werden
  • Berufseinsteigerbonus von 200 EUR als einmalige Zulage für Personen unter 25 Jahren
  • Möglichkeit der jährlichen Rentensteigerung durch Dynamik
  • Wohnriester: Das Vertragskapital kann auch vor Rentenbeginn zum Bau oder Kauf einer selbstgenutzten Wohnimmobilie in Deutschland genutzt werden

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Welche Förderungen und Zulagen gibt es vom Staat?

  • Steuerliche Förderung und Zulagen bis zu 75%
  • Kapitalgarantie: Die eingezahlten Beiträge sowie erhaltenen Zulagen sind Ihnen zu Rentenbeginn garantiert
  • Lebenslange stabile Rente, die nicht gesenkt wird
  • Schutz vor Pfändung und Insolvenz: Riester-Guthaben sind Hartz IV-sicher, d.h. sie werden nicht angerechnet
  • Berufseinsteigerprämie: Einmalige Zulage von 200 EUR für Riester-Sparer, die vor dem 25. Lebensjahr einen Vertrag abschließen und sich in der Erstausbildung befinden
  • Flexibler Rentenbeginn und jährliche Rentensteigerung durch Dynamik

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Warum sollte man insbesondere zum Jahreswechsel „Riestern“?

Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die möglichen Zulagen und steuerfreien Beiträge zur Berechnung Ihrer persönlichen Riester-Förderung:

  • € 154 Grundzulage
  • € 185 je Kind/für ab 2008 Geborene € 300
  • Höchstbeitrag € 2.100

Um die Grund- und gegebenenfalls Kinderzulagen zu erhalten, müssen mindestens 4 % des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens (max. 2.100 EUR) in einen nach dem AltZertG gestalteten Riester-Vertrag fließen (Vergl. §§10a, 79 ff. EStG) (Abzüglich der Zulagen!).

Von € 100, die in einen Riester-Vertrag eingezahlt werden, müssen i.d.R. lediglich € 50 bis € 70 aus der eigenen Tasche gezahlt werden – den Rest schießt der Staat dazu. In besonderen Fällen beteiligt sich der Staat durch direkte Zulagen und steuerliche Absetzbarkeit sogar bis zu 75% an Ihrer Altersvorsorge. Eine individuelle Riester-Berechnung lohnt sich!

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Welche Riester-Produkte gibt es?

Die Auswahl an Riester-Produkten am Markt ist nahezu unüberschaubar. Neben Hunderten von Tarifen sollte sich zunächst für ein Produkt, d.h. eine Anlageform entschieden werden. Für die private Altersabsicherung sind vor allem folgende drei Anlageformen interessant:

  • Fondssparpläne
  • Klassische Rentenversicherung
  • Fondsgebundene Rentenversicherung

Sehr gerne geben wir Ihnen in einem persönlichen Gespräch ausführliche Informationen zu den verschiedenen Produkten und erstellen Ihnen ihre maßgeschneiderte Riester-Berechnung. So können auch Sie optimal durch die Riester-Rente von den staatlichen Förderungen profitieren.

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Für wen ist die Riester-Rente geeignet und warum?

Generell können alle Personen riestern, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen oder als Angestellte einer anderen Sozialversorgung (Knappschaft, Landwirte, Beamte usw.) pflichtig sind, d.h.

  • Arbeitnehmer
  • Beamte
  • Erziehende in Elternzeit
  • Erwerbsunfähige
  • Pflegende Angehörige
  • Pflichtversicherte Selbstständige wie z.B. Handwerker, Hebammen, Lehrer, Künstler, Journalisten
  • Empfänger von Arbeitslosengeld I und II
  • Ehepartner eines Riester-Sparers (Für Ehepaare sieht das Riester-Gesetz die mittelbare, d.h. indirekte Förderung vor. Nur ein Ehepartner muss unmittelbar zulagenberechtigt sein.)

Gerne beraten wir Sie fachkundig und erstellen eine unverbindliche Riester-Berechnung, damit Sie das optimale Riester-Produkt mit der maximal möglichen Förderung erhalten, um Ihren gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechterhalten können.

Die Riester-Rente ist aufgrund der speziellen staatlichen Sonderkonditionen besonders für folgende Zielgruppen geeignet:

Azubis und Studenten

  • Alle Personen, die zulagenberechtigt sind und zu Beginn des ersten Beitragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, erhalten eine erhöhte Zulage des „Berufseinsteiger-Bonus“
  • Die Zulage beträgt einmalig 200 EUR

 

Familien mit Kind(ern)

  • Der Staat fördert jedes kindergeldberechtigte Kind mit einer Zulage
  • Beispiel Riester-Berechnung: Ehepaar mit zwei Kindern, Bruttojahreseinkommen € 65.000, Einzahlungsdauer 35 Jahre. Die staatlichen Förderungen können hier 33% der Jahresbeiträge ausmachen.

 

Singles mit Kind(ern)

  • Auch Alleinerziehende können mit kleinen Beiträgen auf lange Sicht eine gute Private Zusatzrente erzielen
  • Beispiel Riester-Berechnung: Alleinerziehende Mutter, Kind 5 Jahre, Jahresbruttoeinkommen € 25.000, Einzahlungsdauer 35 Jahre. Die staatlichen Förderungen können hier 34% der Jahresbeiträge ausmachen.

 

Gut verdienende Paare ohne Kind(er)

  • Gutverdiener gehen auf Grund Ihres hohen Gehaltes bei Förderungen meist leer aus
  • Bei der Riester-Rente können sie jedoch von mögliche hohe Steuervorteile und der Grundzulage profitieren
  • Beispiel Riester-Berechnung: Kinderloses Ehepaar, Jahresbruttoeinkommen € 110.000, Einzahlungsdauer 30 Jahre. Die staatlichen Förderungen können hier 41% der Jahresbeiträge ausmachen.

 

Singles ohne Kind(er)

  • Kinderloser Single erhalten zwar niedrigere Förderungen, können aber meist von den Steuervorteilen profitieren.
  • Beispiel Riester-Berechnung: Kinderloser Single, Jahresbruttoeinkommen € 30.000, Einzahlungsdauer 40 Jahre. Die staatlichen Förderungen können hier 31% der Jahresbeiträge ausmachen.

 

Hausbauer und Eigenheimbesitzer

  • Die Bildung von selbstgenutztem Wohneigentum wird durch Wohn-Riester in die Riester-Berechnung mit einbezogen.
  • Profitieren Sie von der staatlichen Förderung durch Zulagen in der Ansparphase und/oder Steuervorteile bei der Darlehnstilgung.

 

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