Beratung vom Versicherungsmakler Private Berufsufähigkeitsversicherung
- Keine Verweisung an alternativen Arbeitsplatz im BU-Fall (Abstrakte Verweisung)
- Möglichkeit von Leistung auch ohne nachgewiesene Berufsunfähigkeit
- Hohe Leistungsquote im Versicherervergleich
- Möglichkeit der nachträglichen Anpassung der Rentenhöhe (Nachversicherungsgarantie)
- Alles Weitere beraten wir individuell, online oder vor Ort
Berufsunfähigkeit kann
uns alle treffen!
"Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können: Anstelle Ihres Gehalts erhalten Sie Geld aus der Versicherung!
Schützen Sie Ihre Existenz – Ich berate Sie gerne!"
David Böttenberg | Berater
Kurz erklärt Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt Ihnen eine vorher festgelegte monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können und dadurch Ihr Einkommen verlieren. Sie sichert somit Ihre Existenz bei Verlust der Arbeitskraft ab.
- Finanzielle Absicherung durch monatliche BU-Rente
- Abgedeckt ist sowohl Berufsunfähigkeit durch Unfälle als auch durch chronische Erkrankungen
- Höhere monatliche Rente als bei gesetzlicher Absicherung (die staatliche Zuwendung liegt meist weit unter Hartz IV-Sätzen)
- Geeignet für Altersklassen von 10 bis 55 Jahren
- Je früher Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger sind Ihre Beiträge
Preisbeispiele Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ob Sie schon mit beiden Beinen im Leben stehen oder noch ganz am Anfang Ihres Berufslebens – Die BU ist für alle Berufsgruppen und Lebenslagen sinnvoll und gehört zu den existenzsichernden Versicherungen.
Freiberuflerin
z.B.
30 Jahre, Grafik- / Kommunikationsdesign
((Referenzversicherer LV1871))
Angestellter
z.B.
38 Jahre, Bankkaufmann
((Referenzversicherer Alte Leipziger))
Student
z.B.
22 Jahre, Betriebswirtschaft ( BWL)
((Referenzversicherer HDI))
Der monatliche Beitrag hängt von vielen unterschiedlichen Faktoren ab. Lassen Sie sich beraten und wir finden eine passgenaue Lösung für Ihre Bedürfnisse!
Haben Sie das gewusst? Die häufigsten Ursachen für eine BU
Jeder 4. Erwerbstätige wird statistisch betrachtet im Laufe seines Arbeitslebens zumindest zeitweise berufsunfähig.
Selten führen Unfälle zu einer Berufsunfähigkeit. In mehr als 90 Prozent der Fälle hat eine Berufsunfähigkeit andere Ursachen. Zu den häufigsten Gründen gehören psychische Leiden. Darunter fallen z. B. Depressionen, Belastungsstörungen, Ängste oder auch Neurosen. An zweiter Stelle stehen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates, wie z. B. Rückenleiden.
Das Risiko einer Berufsunfähigkeit beschränkt sich somit nicht nur auf Berufsgruppen, die körperlich hohen Belastungen ausgesetzt sind. Auch bei den klassischen und vermeintlich „harmlosen, sitzenden Berufen“ kommt es immer häufiger zu Berufsunfähigkeit.
Die Tarife und Leistungen schwanken Wir sondieren den Markt für Sie
Die Tarife verschiedener Anbieter für eine Private Berufsunfähigkeitsversicherung schwanken im Leistungsumfang deutlich. Die von uns empfohlenen Versicherer garantieren Leistungen bei Krankheit, Körperverletzung und Kräfteverfall und erstatten auch rückwirkend.
Darüber hinaus prüfen wir den folgenden Leistungsumfang:
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Der Versicherer verzichtet darauf die Leistung zu verweigern, wenn der Kunde noch einen Beruf ausüben könnte, der seiner Lebensstellung entspricht.
Verzicht auf Mitwirkungspflicht
Der Versicherte muss ärztlichen Anordnungen nicht zwingend Folge leisten, um Leistungen zu erhalten. Im Zentrum steht hier die Zumutbarkeit der ärztlichen Anordnung.
Verkürzter Prognosezeitraum
Statt der üblichen Klausel, dass der Versicherte „voraussichtlich dauernd außerstande“ sein muss, seinen Beruf auszuüben, ist der Prognosezeitraum zur Feststellung der Berufsunfähigkeit auf 6 Monate verkürzt.
Leistungen bereits ab 4–6 Monaten Berufsunfähigkeit
Bereits ab 4-6-monatiger Arbeitsunfähigkeit ist es möglich Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung zu beziehen. Auch ohne nachgewiesene Berufsunfähigkeit.
Ihr unabhängiger Berater Was uns auszeichnet
Wir sind Ihr unabhängiger Versicherungsmakler mit maßgeschneiderter und unabhängiger Beratung für Privat- und Firmenkunden. Wir stellen Sie – unsere Kunden – in den Mittelpunkt.
- Sie erhalten Unterstützung im Leistungsfall
- Bei uns sind unverbindliche Risikovoranfragen möglich
- Es beraten Sie unabhängige und festangestellte Consultants
- Wir haben Spezialisten für Beamtenversorgung und Akademiker
- Unser BU-Portfolio umfasst über 40 Anbieter
- Finanzielle Absicherung für Arbeitnehmer und Selbstständige
Kundenstimmen Das sagen unsere Kunden
Meine Erfahrungen mit Herrn Matthias Heil, Senior Leadberater für Privatkunden, waren durchweg positiv. Während unseres Gesprächs fiel mir besonders seine aufmerksame und gewissenhafte Art auf. Herr Heil zeigte sich sehr lösungsorientiert und verfügte über ein tiefgreifendes Fachwissen, was das Gespräch sehr informativ gestaltete. Er nahm sich Zeit, um meine Fragen detailliert zu beantworten, und bot nützliche Informationen, die auf seine Erfahrungen und Kenntnisse in seinem Bereich zurückzuführen sind. Diese Herangehensweise half mir, ein besseres Verständnis für die besprochenen Themen zu entwickeln. Die Beratung mit Herrn Heil war hilfreich, und ich fühlte mich gut beraten. Er war daran interessiert, Unterstützung zu bieten und sorgte dafür, dass alle meine Anliegen adressiert wurden. Seine Fähigkeit, komplexe Inhalte klar und verständlich darzustellen, war besonders wertvoll. Basierend auf meiner Erfahrung würde ich Herrn Matthias Heil für Personen empfehlen, die eine kompetente und aufmerksame Beratung suchen. Seine professionelle Herangehensweise und sein Engagement für die Bedürfnisse seiner Kunden machen ihn zu einem vertrauenswürdigen Berater. -- My experience with Mr. Matthias Heil, Senior Lead Advisor for Private Clients, was consistently positive. During our conversation, his attentive and conscientious manner particularly stood out. Mr. Heil proved to be very solution-oriented and possessed a profound knowledge base, making the discussion very informative. He took the time to answer my questions in detail and provided useful information based on his experience and expertise in his field. This approach helped me to gain a better understanding of the topics discussed. The consultation with Mr. Heil was helpful, and I felt well-advised. He was interested in providing support and made sure that all my concerns were addressed. His ability to present complex content clearly and understandably was especially valuable. Based on my experience, I would recommend Mr. Matthias Heil to individuals seeking competent and attentive advice. His professional approach and commitment to the needs of his clients make him a trustworthy advisor.
Meine Erfahrung mit Herrn Sarmad Khan von Hoesch & Partner GmbH im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) war außerordentlich positiv. Er beeindruckte mit seinem tiefgreifenden Fachwissen und seiner Fähigkeit, komplexe Sachverhalte einfach und verständlich zu erklären, was mir half, informierte Entscheidungen zu treffen. Die Kommunikation mit Herrn Khan war stets transparent und offen. Er nahm sich ausreichend Zeit, um alle meine Fragen detailliert zu beantworten und sämtliche Optionen klar darzulegen. Diese Art der Beratung empfand ich als besonders wertvoll, da sie mir ein hohes Maß an Sicherheit für meine Entscheidungsfindung gab. Herr Khans authentisches Engagement und seine Hingabe, die bestmöglichen, individuell angepassten Lösungen zu finden, waren durchweg spürbar und schufen eine vertrauensvolle Basis, die in der heutigen Geschäftswelt selten ist. Ich kann Herrn Khan uneingeschränkt empfehlen, denn seine Beratung geht über das Fachliche hinaus und schafft ein Gefühl des Vertrauens und der Wertschätzung.
Ich Wurde wirklich hervorragend beraten und unterstützt. Habe spontan eine private Krankenversicherung abgeschlossen. Das ganze hat vor allem mit Herr Heil super funktioniert und nun steh ich, wie meine Mutter vor und seit 20 Jahren, maßgeschneidert versichert, dank Hoesch&Partner, da.
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Sie fragen Wir antworten
Wie sinnvoll ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (im Folgenden: BU)?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist immer dann sinnvoll, wenn man für den Lebensunterhalt von der eigenen Arbeitskraft abhängig ist oder sein wird (zum Beispiel Schüler und Studenten). Kommt es zum Ernstfall, sichert die BU-Versicherung Ihren Lebensstandard. Die BU war Teil des Sozialversicherungssystems und ist somit absolut systemrelevant.
Was ist bei einer BU wichtig?
Wichtig bei der Wahl einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist vor allem die Qualität der Versicherungsbedingungen. Achten Sie vor allem auf die oben genannten Leistungen wie abstrakte Verweisung, Mitwirkungspflicht, Prognosezeitraum und die Nachversicherungsgarantie. Während Vergleichsangebote häufig nur drei bis fünf Kriterien betrachten, ist Ihr Vorteil bei Hoesch & Partner, dass wir bei einer BU-Analyse alle Bedingungen miteinbeziehen.
Wann greift die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wenn eine Person, etwa aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen, den zuletzt ausgeübten Beruf für voraussichtlich sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann, erhält sie die vertraglich vereinbarte BU-Rente.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Allgemein empfehlen Verbraucherschützer ca. 75 % des monatlichen Netto-Einkommens als Berufsunfähigkeitsrente festzulegen. Bei einem Nettoverdienst von 2.000 € sollten Sie also eine garantierte Monatsrente von 1.500 € absichern. Durch eine dynamische Anpassung kann die Inflation langfristig ausgeglichen werden.
Wie viel kostet eine BU im Monat?
Die Kosten für eine BU hängt von Faktoren ab wie Alter, Beruf oder Ausbildung. Zusätzlich ist die Höhe dergewünschten BU-Rente sowie die Laufzeit der geplanten Versicherung ausschlaggebend.
Kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung von der Steuer absetzen?
Im Allgemeinen zählen die Aufwendungen zur BU-Versicherung als Sonderausgaben. Sie mindern Ihr zu versteuerndes Einkommen und können in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Unter gewissen Voraussetzungen ist eine Reduzierung der Steuerlast möglich – diese hängt allerdings von individuellen Kriterien ab und muss im Einzelfall geprüft werden.
Was passiert, wenn ich meine BU kündige?
Da die BU-Versicherung beim Verlust der Arbeitskraft die finanzielle Absicherung der betroffenen Person sicherstellt, ist von einer Kündigung abzuraten. Unter Wahrung der Frist kann aber auch eine BU-Versicherung gekündigt werden. In diesem Fall erlischt der Versicherungsschutz und kann nicht mehr reaktiviert werden.
Wie berechne ich die Höhe der BU-Rente?
Bei der Berechnung der Höhe der privaten BU-Rente orientieren Sie sich entweder am aktuellen Einkommen, oder an Ihrem voraussichtlichen Bedarf. Auf jeden Fall gilt: Verlassen Sie sich nicht auf die Erwerbsminderungsrente, die allzu häufig nicht den gewohnten Lebensstandard sichert.
Wenn Sie sich am Bedarf orientieren, sollten Sie beispielsweise den Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteil berücksichtigen, der im Falle der Berufsunfähigkeit entfällt und ausreichend Kapital für Ihre Altersvorsorge einplanen. So rutschen Sie auch bei einer dauerhaften BU nach dem Renteneintritt.nicht in die Altersarmut.
Bei der einkommensorientierten Berechnung sollten Sie ca. 80% des Netoeinkommens oder 60% des Bruttoeinkommens nicht unterschreiten. Der DGV schlägt ebenfalls 70% - 80% des letzten Nettoeinkommens vor.
Gibt es am Ende der Laufzeit der BU eine Auszahlung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist in den meisten Fällen eine reine Risikoversicherung und am Ende der Laufzeit gibt es keine Auszahlung. Werden allerdings die Überschüsse, die während der Vertragslaufzeit anfallen, nicht sofort zur Beitragsreduzierung verwendet, können sie am Ende der Laufzeit ausgeschüttet werden. In der Regel reichen die Ausschüttungen aber nicht zur Deckung der gezahlten Beiträge.
Wer am Ende der Vertragslaufzeit die Beiträge rückerstattet haben möchte, muss sich für eine Absicherung mit einer Trägerversicherung entscheiden und zum Beispiel zusätzlich Beiträge in eine Lebensversicherung einzahlen. Der Versicherungsschutz wird dadurch aber auch teurer.
Welche Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Beste?
Diese Frage lässt sich pauschal nicht beantworten, es kommt immer auf Ihre individuelle Situation an.
Hoesch & Partner berät Sie gern bei allen Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung und erstellt Ihnen ein Angebot, das an Ihren realen Versicherungsbedarf angepasst ist.
Es gibt spezielle Konzepte für verschiedene Lebensphasen. Berufseinsteiger und Absolventen benötigen einen anderen Versicherungsschutz als Personen, die schon länger in ihrem Beruf tätig sind.
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