Rürup-Rente
Altersvorsorge vom Versicherungsmakler
„Die Rürup oder Basisrente ist ein noch größeres Steuersparmodell als Riester. Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Cashback haben möchte, ist gut beraten sie unbedingt mit einer Rürup-Rente zu kombinieren.“
Individuell abgestimmte Marktanalyse Wir sondieren den Markt für Sie
Selbstständige mit hoher Steuerlast profitieren von der Rürup-Rente zur Absicherung ihres eigenen Lebensstandards. Für einen solchen Basisbaustein in der Lebensplanung ist eine individuelle Beratung, die auch künftige Anforderungen berücksichtigt, vor dem Abschluss empfehlenswert.
Darauf achten wir:
- Eignung der Rürup-Rente als idealer Vorsorgebaustein
- Steuervorteile insbesondere für Selbstständige, gut verdienende Angestellte, Studierende und BU-Interessenten
- Berufsunfähigkeitsversicherung mit Cashback als Kombination mit einer Rürup-Rente
- Möglichkeit flexibler Zuzahlungen in der Ansparphase
- Absicherung der Hinterbliebenen
- Umfassende und individuelle Beratung
Ihr Berater mit dem Service-Plus Was uns auszeichnet
Wir sind Ihr unabhängiger Versicherungsmakler mit maßgeschneiderter Beratung für Privat- und Firmenkunden. Wir stellen Sie – unsere Kunden – in den Mittelpunkt
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Meine Erfahrung mit Herrn Sarmad Khan von Hoesch & Partner GmbH im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) war außerordentlich positiv. Er beeindruckte mit seinem tiefgreifenden Fachwissen und seiner Fähigkeit, komplexe Sachverhalte einfach und verständlich zu erklären, was mir half, informierte Entscheidungen zu treffen. Die Kommunikation mit Herrn Khan war stets transparent und offen. Er nahm sich ausreichend Zeit, um alle meine Fragen detailliert zu beantworten und sämtliche Optionen klar darzulegen. Diese Art der Beratung empfand ich als besonders wertvoll, da sie mir ein hohes Maß an Sicherheit für meine Entscheidungsfindung gab. Herr Khans authentisches Engagement und seine Hingabe, die bestmöglichen, individuell angepassten Lösungen zu finden, waren durchweg spürbar und schufen eine vertrauensvolle Basis, die in der heutigen Geschäftswelt selten ist. Ich kann Herrn Khan uneingeschränkt empfehlen, denn seine Beratung geht über das Fachliche hinaus und schafft ein Gefühl des Vertrauens und der Wertschätzung.
Nähere Infos zum Produkt Rürup Rente: Für wen eignet sich die Rürup Rente?
Das Wichtigste zur Rürup Rente oder auch Basis Rente genannt
- Steuerliche Vorteile: Die Rürup Rente bietet attraktive Steuervorteile, da Beiträge steuerlich absetzbar sind und die Auszahlungen in der Rentenphase besteuert werden.
- Langfristige Altersvorsorge: Die Rürup Rente eignet sich besonders für Selbstständige und Gutverdiener als langfristige Altersvorsorgelösung.
- Flexibilität in der Beitragszahlung: Die Höhe der Beiträge kann flexibel gestaltet werden, was individuelle finanzielle Situationen berücksichtigt.
- Garantierte Rentenzahlungen: Die Basis Rente bietet lebenslange Rentenzahlungen, die vor Altersarmut schützen und eine sichere finanzielle Grundlage im Alter bieten.
- Vererbbarkeit der Rente: Im Todesfall können noch nicht ausgezahlte Rentenleistungen an die Hinterbliebenen vererbt werden, wodurch eine finanzielle Absicherung der Familie gewährleistet.
1. Was ist die Rürup Rente?
Die Rürup Rente ist eine private Altersvorsorge, die nach dem Prinzip der Kapitaldeckung funktioniert. Der Versicherte zahlt Beiträge in einen Vertrag ein, die dann in Form einer Rente im Alter ausgezahlt werden.
Die Rürup Rente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge. Die Beiträge zur Rürup Rente können bis zu einem Höchstbetrag von 27.566 Euro (für Einzelveranlagte) bzw. 55.132 Euro (für zusammenveranlagte Eheleute oder eingetragene Lebenspartner) im Jahr 2024 steuerlich geltend gemacht werden.
Die Rürup Rente ist für Personen und Familien mit kleineren oder durchschnittlichen Einkommen geeignet. Aber auch Selbstständige, Beamte und Freiberufler profitieren von den steuerlichen Vorteilen der Rürup Rente.
Vorteile der Rürup Rente:
- Staatliche Förderung: Die Beiträge zur Rürup Rente können bis zu einem Höchstbetrag von 27.566 Euro (für Einzelveranlagte) bzw. 55.132 Euro (für zusammenveranlagte Eheleute oder eingetragene Lebenspartner) im Jahr 2024 steuerlich geltend gemacht werden.
- Flexibilität: Die Rürup Rente kann mit verschiedenen Anlageformen kombiniert werden, so dass der Versicherte sein Risikoprofil individuell gestalten kann.
Nachteile der Rürup Rente:
- Die Kosten für Rürup-Verträge können je nach Anbieter und Anlageform stark variieren.
- Die Beiträge zur Rürup Rente müssen mindestens 12 Jahre lang eingezahlt werden und können nicht vorher ausgezahlt werden.
- Die Höhe der Rente im Alter hängt von der Höhe der eingezahlten Beiträge und der Entwicklung der Kapitalmärkte ab.
Fazit: Die Rürup Rente ist eine gute Möglichkeit, sich für das Alter abzusichern. Die staatliche Förderung und die Flexibilität machen die Rürup Rente zu einer attraktiven Option für alle, die sich für eine private Altersvorsorge interessieren.
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2. Wann lohnt sich die Rürup Rente?
Die Rürup Rente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die sich für verschiedene Personengruppen eignet. Insbesondere Selbstständige, Beamte und Freiberufler profitieren von der Rürup Rente, da sie in der gesetzlichen Rentenversicherung nicht pflichtversichert sind.
Grundsätzlich lohnt sich die Rürup Rente für alle Personen, die:
- ein hohes Einkommen haben und hohe Steuern zahlen
- eine hohe private Altersvorsorge wünschen
- sich für eine flexible Altersvorsorge interessieren
Die Rürup Rente ist eine gute Möglichkeit, sich für das Alter abzusichern. Die staatliche Förderung und die Flexibilität machen die Rürup Rente zu einer attraktiven Option für alle, die sich für eine private Altersvorsorge interessieren. Lassen Sie sich jetzt von einem unsere Experten zum Thema Rürup Rente beraten.
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3. Welche Vorteile bietet die Rürup Rente?
Die Rürup Rente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die sich für verschiedene Personengruppen eignet. Insbesondere Selbstständige, Beamte und Freiberufler profitieren von der Rürup Rente, da sie in der gesetzlichen Rentenversicherung nicht pflichtversichert sind.
Die Rürup Rente bietet folgende Vorteile:
- Staatliche Förderung: Die Beiträge zur Rürup Rente können bis zu einem Höchstbetrag von 27.566 Euro (für Einzelveranlagte) bzw. 55.132 Euro (für zusammenveranlagte Eheleute oder eingetragene Lebenspartner) im Jahr 2024 steuerlich geltend gemacht werden. Das bedeutet, dass die Beiträge im Rahmen der Einkommensteuererklärung vom zu versteuernden Einkommen abgezogen werden können. Je höher das Einkommen und die Steuerbelastung, desto höher ist der Steuervorteil.
- Flexibilität: Die Rürup Rente kann mit verschiedenen Anlageformen kombiniert werden, so dass der Versicherte sein Risikoprofil individuell gestalten kann. So können beispielsweise auch Aktienfonds zur Anlage verwendet werden, um die Renditechancen zu erhöhen.
- Sicherheit: Die Rürup Rente ist insolvenzgeschützt. Das bedeutet, dass die eingezahlten Beiträge auch dann gezahlt werden, wenn die Versicherung insolvent geht.
- Lebenslange Rente: Die Rürup Rente wird lebenslang ausgezahlt. Das bedeutet, dass die Versicherten auch im Alter finanziell abgesichert sind
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4. Wie hoch sind die Beiträge für die Rürup Rente?
Die Beiträge zur Rürup Rente sind begrenzt. Der Höchstbetrag für Einzelveranlagte liegt im Jahr 2024 bei 27.566 Euro und für zusammenveranlagte Eheleute oder eingetragene Lebenspartner bei 55.132 Euro. Die Beiträge können bis zu diesem Höchstbetrag steuerlich abgesetzt werden.
Die Höhe der Beiträge sollte individuell an die jeweilige Lebenssituation und die finanziellen Möglichkeiten angepasst werden. Bei einem hohen Einkommen und einer hohen Steuerbelastung kann es sinnvoll sein, den Höchstbetrag auszuschöpfen. Bei einem geringeren Einkommen kann es auch ausreichen, einen niedrigeren Betrag einzuzahlen.
Die Beiträge zur Rürup Rente können in der Regel monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt werden. Die Höhe der Beiträge kann auch im Laufe der Zeit angepasst werden.
Beispielrechnung:
Ein Single mit einem Jahreseinkommen von 60.000 Euro und einem Steuersatz von 40 % könnte im Jahr 2024 Beiträge in Höhe von 27.566 Euro in die Rürup Rente einzahlen. Diese Beiträge könnten dann in der Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben abgesetzt werden. Dadurch würde sich die Steuerlast des Singles um 10.926 Euro reduzieren.
Die flexible Beitragszahlung bietet folgende Vorteile:
- Die Beiträge können an die jeweilige Lebenssituation angepasst werden.
- Die Beiträge können auch im Laufe der Zeit erhöht oder verringert werden.
- Die Beiträge können auch nachträglich gezahlt werden.
Die flexible Beitragszahlung bietet auch Nachteile:
- Die Höhe der Rente im Alter hängt von der Höhe der eingezahlten Beiträge ab.
- Es kann schwierig sein, einen Überblick über die gezahlten Beiträge zu behalten.
Die Beiträge zur Rürup Rente sind begrenzt und können bis zu einem Höchstbetrag steuerlich abgesetzt werden. Die Höhe der Beiträge sollte individuell an die jeweilige Lebenssituation und die finanziellen Möglichkeiten angepasst werden.
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5. Wie hoch ist die Steuerersparnis bei einer Rürup Rente?
Die Beiträge zur Rürup Rente können bis zu einem Höchstbetrag von 27.566 Euro (für Einzelveranlagte) bzw. 55.132 Euro (für zusammenveranlagte Eheleute oder eingetragene Lebenspartner) im Jahr 2024 steuerlich geltend gemacht werden. Das bedeutet, dass die Beiträge im Rahmen der Einkommensteuererklärung vom zu versteuernden Einkommen abgezogen werden können.
Die Höhe der Steuerersparnis hängt vom persönlichen Steuersatz ab. Bei einem Steuersatz von 40 % bedeutet dies, dass für jeden Euro, der in die Rürup Rente eingezahlt wird, 40 Cent weniger Steuern gezahlt werden müssen.
Beispielrechnung:
Ein Single mit einem Jahreseinkommen von 60.000 Euro und einem Steuersatz von 40 % könnte im Jahr 2024 Beiträge in Höhe von 27.566 Euro in die Rürup Rente einzahlen. Diese Beiträge könnten dann in der Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben abgesetzt werden. Dadurch würde sich die Steuerlast des Singles um 10.926 Euro reduzieren.
Auswirkungen auf die Rente:
Die Steuerersparnis bei der Rürup Rente hat auch Auswirkungen auf die Höhe der Rente im Alter. Die Rente wird nämlich auf der Basis der eingezahlten Beiträge und der Entwicklung der Kapitalmärkte berechnet. Die Steuerersparnis erhöht also die Höhe der Rente.
Die Höhe der Steuerersparnis hängt von weiteren Faktoren ab, wie z. B.:
- dem Alter des Versicherungsnehmers bei Vertragsabschluss,
- der Laufzeit des Vertrages, oder
- der gewählten Anlageform.
Die Steuerersparnis bei der Rürup Rente kann einen erheblichen Beitrag zur privaten Altersvorsorge leisten. Sie sollte daher bei der Entscheidung für oder gegen eine Rürup Rente berücksichtigt werden.
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6. Wie kann ich eine Rürup-Rente von der Steuer absetzen?
Die Rürup-Rente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorgeform, die es Arbeitnehmern und Selbstständigen ermöglicht, sich für das Alter abzusichern. Die Beiträge zur Rürup-Rente sind steuerlich absetzbar, was einen erheblichen Steuervorteil mit sich bringt.
Um die Beiträge zur Rürup-Rente steuerlich absetzen zu können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Der Vertrag muss vor dem 68. Lebensjahr abgeschlossen werden.
- Die Beiträge müssen regelmäßig gezahlt werden.
- Die Beiträge müssen in der Ansparphase gezahlt werden.
Steuerabsetzung:
Die Höhe der Steuerabsetzung hängt vom persönlichen Einkommensteuersatz ab. Im Jahr 2024 können pro Person bis zu 27.566 Euro steuerlich abgesetzt werden. Bei zusammen Veranlagten können bis zu 55.131 Euro abgesetzt werden.
Absetzung in der Steuererklärung:
Die Beiträge zur Rürup-Rente können in der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Dazu müssen die Beiträge in der Anlage Vorsorgeaufwand eingetragen werden.
Beispielrechnung:
Nehmen wir an, ein Arbeitnehmer mit einem Bruttojahreseinkommen von 50.000 Euro zahlt in den Rürup-Vertrag 2.000 Euro pro Jahr ein. Sein persönlicher Einkommensteuersatz beträgt 30 %.
Die Steuerabsetzung für die Rürup-Rente beträgt in diesem Fall 600 Euro (2.000 Euro * 30 %).
Fazit: Die Steuerabsetzung für die Rürup-Rente ist eine attraktive Möglichkeit, die Altersvorsorge zu fördern. Der Steuervorteil kann bei einem hohen Einkommen beträchtlich sein. Optimieren Sie Ihre Altersvorsorge! Lassen Sie sich jetzt von einem Experten von Hoesch & Partner für Rürup und private Altersvorsorge beraten. Jetzt Termin vereinbaren!
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7. Die wichtigsten Fragen zur Rürup-Rente in den FAQ
Was ist die Rürup-Rente (auch Basisrente genannt)?
Die Rürup - oder auch Basisrente ist ein privates Altersvorsorgeprodukt, das vom Staat steuerlich gefördert wird. Sie ähnelt der gesetzlichen Rentenversicherung.
Für wen ist die Rürup-Rente sinnvoll?
Generell ist jeder förderungsberechtigt, der einkommensteuerpflichtig ist und seinen Wohnsitz in Deutschland hat. Vor allem für Selbständige und Besserverdiener, die die steuerlichen Begünstigungen voll ausnutzen können, lohnt sich die Rürup-Rente.
Wie wird die Rürup-Rente versteuert?
In der Ansparphase werden die Rürup-Rente sowie die eingezahlten Beiträge nicht besteuert. Im Gegenteil: Sie mindern das zu versteuernde Einkommen und können in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Erst mit Beginn der Auszahlungsphase wird die Rürup-Rente voll nach dem persönlichen Steuersatz besteuert.
Was sind die Vorteile der Rürup-Rente?
- Steuerlich geförderte Altersvorsorge mit durchschnittlich 87 % Steuerabzug* (bis 2025 auf 100 % steigend)
- Flexibler, effektiver Vermögensaufbau durch Möglichkeit der Zuzahlung
- Steuervorteil für die gesamte Laufzeit garantiert
- Kombinationsprodukte mit Berufsunfähigkeitsversicherung und Aussicht auf doppelte staatliche Förderung
Ist die Rürup-Rente vererbbar?
Das angesparte Kapital ist nicht als Summe vererbbar. Es besteht jedoch die Möglichkeit, das Vermögen beispielsweise an den Ehepartner zu übertragen, oder eine monatliche Rente an die Hinterbliebenen zu zahlen.
Kann man eine Rürup-Rente kündigen?
Eine Kündigung führt lediglich zu einer Beitragsfreistellung des Vertrages. Die Auszahlung erfolgt jedoch erst im Alter als (reduzierte) Rente.
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